Å prøve å kjøpe en bil med dårlig kreditt kan være utfordrende. Men du er ikke alene-mange amerikanere har slitt med dårlige kredittsituasjoner på et eller annet tidspunkt. Det er måter rundt det, og det er lys i enden av tunnelen. Det er ting alle kan gjøre for å rydde opp i kreditten litt, finne et rimelig billån og kjøpe en bil av god kvalitet.
Trinn
Metode 1 av 5: Beregning av hva du har råd til
Trinn 1. Bestem hvor mye du kan bruke
Det er viktig å planlegge på forhånd hvor mye du komfortabelt har råd til å betale for bilen hver måned. Dette vil hjelpe deg med å få den beste avtalen mens du forhandler. Forstå at hvis du har dårlig kreditt, må du kanskje betale mer per måned, så det kan være lurt å forsikre deg om at du har råd til en ny bil.
- Først må du beregne din totale månedlige inntekt. Trekk fra dine nåværende faste utgifter, for eksempel husleie, verktøy, gjennomsnitt og forsikring. Prøv å anslå skjønnsmessige utgifter også, for eksempel hvor mye du bruker på underholdning.
- Etter å ha beregnet dette, ta hvilken inntekt som er igjen, og se hvor mye av det du kan betale hver måned for bilbetalinger. Husk å inkludere kostnaden for bilforsikring, drivstoff og annet vedlikehold av biler i denne kostnaden.
Trinn 2. Identifiser hva du trenger bilen til
Hvordan du vil bruke bilen vil hjelpe deg med å finne ut hvilken bil du trenger. Dette vil gjøre det lettere å finne riktig bil til riktig pris. Vurder din livsstil og dine behov.
- Hvis du har en barnefamilie, trenger du kanskje en sedan med fire dører. En kombi eller stasjonsvogn kan også være nyttig. Hvis du er singel, kan du komme unna med en billigere to-dørs coupé.
- Hvis du trenger å pendle lange avstander, bør du se etter en bil med mer drivstoffeffektivitet.
- Hvis du drar store laster, for eksempel byggematerialer, må du kanskje se på å skaffe en lastebil.
Trinn 3. Undersøk hvilke biltyper du har råd til
Begynn å undersøke biler i budsjettet ditt. Identifiser merke (firmaet som lager bilen), modell og år for hver bil som passer ditt budsjett og din livsstil. Prøv å finne forskjellige alternativer, slik at du kan se etter det beste tilbudet.
Se etter pålitelige merker og modeller. Les anmeldelser på nettet, og sammenlign biler slik at du ikke ender med å betale for dyre reparasjoner eller vedlikehold senere
Trinn 4. Se gjennom brukte bilpriser i Blue Book
Hvis du vil ha en bruktbil, kan du begynne å se på bilprisene i den blå boken. Den blå boken vil fortelle deg hvor mye spesielle merker, modeller og år med biler er verdt. Dette vil hjelpe deg med å ta en informert beslutning når du kjøper bil og forhindrer deg i å betale for mye.
Trinn 5. Lag et budsjett
Når du har identifisert hvilken type bil du trenger og har råd til, kan du begynne å spare opp for den. Anta maksimalt 36 måneders betaling pluss 20% forskuddsbetaling og sluttkostnader. Selv før du finner den riktige bilen, må du begynne å sette av penger hver måned, slik at du har råd til å kjøpe bilen når den tid kommer.
Metode 2 av 5: Finn et lån
Trinn 1. Spar penger for en forskuddsbetaling
Uansett hvilken långiver du ender med å bruke, er det alltid smart å betale den største forskuddsbetalingen du har råd til. Selv små forskuddsbetalinger-for eksempel $ 500-kan gjøre en forskjell i lånebetingelsene du ender med.
Hvis du ikke trenger bil med en gang, kan det være best å gi avkall på å få et lån, og bare betale kontant for en eldre bil i stedet
Trinn 2. Be familie og venner om hjelp
Venner og familie kan kanskje hjelpe deg med å få råd til en ny bil. Kanskje de kan låne deg penger for å hjelpe deg med forskuddsbetalingen, eller kanskje de er villige til å signere lånet ditt. Ta kontakt med familien din for å se om det er noen som er villige og i stand til å hjelpe.
- Å låne penger fra venner eller familie kan spare deg for en betydelig sum penger du ellers ville brukt på renter. Hvis du går denne ruten, må du lage et lånedokument der du bestemmer hvordan du skal betale til din venn eller familiemedlem.
- Husk at hvis et familiemedlem eller en venn signerer og du misligholder, er de ansvarlige for lånet. Dette kan alvorlig skade forholdet ditt til dem.
Trinn 3. Vær forberedt når du besøker långivere
Når du besøker en utlåner, kom med dokumentene dine i hånden. Hver utlåner må se flere lønnsstubber, identitetsbevis (som førerkort) og bevis på bosted (som en elektrisk regning i ditt navn). Selv om de kan trenge ytterligere dokumenter, er de typiske, og du vil sannsynligvis kunne få en god ide om hva de vil låne deg med dem alene.
Det er ikke det at noen av disse tingene endrer kredittpoengene dine, hvor mye du må bruke eller mye av alt du trenger. Det det endrer er hvordan de ser på deg. Noen som er forberedt er mer sannsynlig å få en rimelig avtale enn en person som virker ulykkelig og uorganisert
Trinn 4. Gå til din lokale kredittforening
Siden kredittforeninger ikke er ideelle, tar de vanligvis lavere renter på lån enn bankene gjør. Selv om noen kredittforeninger låner ut til ikke -medlemmer, får medlemmer vanligvis fordelaktig behandling. Siden det er lettere enn noensinne å bli medlem av en kredittforening, bør de være ditt første alternativ for lån.
- Ikke bare vil en kredittforening vanligvis ha en lavere rente (i gjennomsnitt 2% sammenlignet med 4% på billån), de vil også være mer sannsynlig å ta hensyn til dine unike omstendigheter og se på deg som en mer enn en kreditt poengsum.
- Selvfølgelig er det en avveining. Siden kredittforeninger ikke prøver å tjene penger, krever de lavere priser. Siden de tar lavere priser, er fortjenestemarginene ikke like høye. Så de må være forsiktige med å låne ut for mange skyldnere i kategorien subprime. Så tenk på det på denne måten: Hvis kreditten din er middelmådig til dårlig, kan du ha et forsøk på å få et lån hos en kredittforening. Hvis det er gjennom gulvet, kommer du til å slite.
Trinn 5. Snakk med en lokal bank
De fleste lokale banker kommer ikke til å kunne matche renten du finner hos credit union, men det betyr ikke at de ikke vil ha sine fordeler. En lokal bank vil sannsynligvis kunne tilby noen få ting en større bank ikke kan. For eksempel:
- Færre gebyrer og lavere renter enn de større bankene. Større banker vil ha teknologiske og logistiske fordeler i forhold til mindre samfunnsbanker og kredittforeninger, men nettverket av minibanker, banebrytende apper og en filial på hver blokk koster alle penger.
- Det er mindre sannsynlig at en lokal bank er like stiv som en nasjonalbank. Selv om de sannsynligvis ikke vil være like fleksible som en kredittforening, vil de faktisk være mer i stand og villige til å låne ut til en person i stedet for en kreditt score.
- En lokal bank er også litt mer sannsynlig å skrive et mindre lån for en eldre bil enn en stor bank ville være, noe som virkelig kan være ideelt for noen som ønsker å minimere bilbetalingen.
Trinn 6. Kontakt en nasjonal bank
Selv om kredittforeninger og lokale banker vil være mer fleksible med hensyn til utlån generelt, ikke glem større banker. Nasjonalbanker er en stor del av samtalen når det gjelder utlån til personer med dårlig kreditt, og med god grunn. Enkelte nasjonale långivere har stor tilstedeværelse i markedet for subprime -lån, og de låner ut mye penger som setter mange mennesker på farten.
For eksempel er Wells Fargo og Capital One Auto to av de største aktørene i subprime -lånemarkedet, og to av de største bankene, periode. Hvis du har problemer med å få finansiering fra flere låntakere, ta en titt på disse gutta. De kan kreve høyere renter enn en kredittforening, men de vil ikke være så høye som noen av de elektroniske långiverne
Trinn 7. Se på nettet
Online långivere er en ganske blandet pose. Mens noen långivere, som OneMain, har et anstendig rykte, har andre, som Santander, alt annet enn. Uansett blomstrer de for øyeblikket, og subprime -kjøpere utgjør det største segmentet for bilutlån. Du kan godt finne noen gode tilbud, men du kan ende opp med å bli fleeced også. Dette er et område hvor du må gjøre leksene dine enda mer enn vanlig.
- Det er ingen steder du kan gå for å få anerkjente, upartiske anmeldelser av hver enkelt online långiver på ett sted. Før du søker, må du bare undersøke deres anmeldelser og omdømme. Et godt sted å starte er Better Business Bureau, men det kommer ikke til å gi detaljert informasjon om banken som utlåner, men snarere som en virksomhet generelt. Hvis en online utlåner har noe annet enn en A -vurdering fra BBB, se andre steder.
- Consumer Financial Protection Bureau ville være en annen god ressurs for forskning. Det byrået regulerer finansielle enheter i forhold til offentligheten, slik at du kan finne ut om en långiver var under etterforskning eller hadde et stort antall klager.
Metode 3 av 5: Finne bilen
Trinn 1. Vurder å ta tilbake bank eller långiver
Å kjøpe en bil som banken har tatt tilbake, kan noen ganger spare deg mellom 25 og 40% av bilens kostnader. Husk at du ikke kan la en mekaniker sjekke disse bilene på forhånd, så du kan ende opp med å kjøpe en sitron. Likevel, hvis du er villig til å ta risikoen, kan du undersøke lokale auksjoner eller se forhandlere på nettet.
Repo-biler selges som de er. Bilen kan ha vedlikeholdsproblemer som du må løse
Trinn 2. Vurder private selgere
Du kan kjøpe en bruktbil av den tidligere eieren hvis du er villig til å ta på deg papirene selv. Du kan vanligvis spare ganske mye penger på denne måten. Se i lokalavisen eller på nettet etter folk som selger biler i ditt område. Du kan også spørre rundt i ditt sosiale nettverk for å se om noen tenker på å selge bilen sin.
- Private selgere kan være mer villige til å forhandle om prisen på bilen. Ikke vær redd for å prute.
- Husk at når du kjøper bil fra en privat selger, har du ingen rettslige muligheter hvis det er noe galt med bilen. Du er selv ansvarlig for å fylle ut papirene.
- Få alltid en VIN -historikkrapport om enhver bil du kjøper fra en privat selger. Det er også sterkt anbefalt å la en mekaniker sjekke bilen før du kjøper den.
Trinn 3. Kjøp fra anerkjente forhandlere
Vanligvis vil de mest anerkjente forhandlerne i et gitt område være franchiseforhandlere og nasjonale kjeder som CarMax. En franchiseforhandler er en forhandler med enerett til å selge nye modeller av et bestemt merke innenfor et geografisk territorium, som "Smith GMC" eller "Jones Cadillac." Franchiseforhandlere har alltid en oversikt over brukte biler de har kjøpt fra innbytte, så det er best å starte der.
Etter at du har sett på franchiseforhandlere og nasjonale kjeder, kan du prøve mindre forhandlere som bruker finansiering fra bank/kredittforening, og selge brukte biler med høyere kjørelengde. Hold deg imidlertid unna forhandlere som fungerer som deres egne långivere (kjøp her, betal her mye). Selv om de kan ha noen attraktive klistremerkepriser, er de beryktet for å selge sitroner, skjule skader og alle slags andre ting
Trinn 4. Få en kjøretøyhistorikkrapport
Sørg for å sjekke bilens historie før du kjøper den. Carfax er den mest kjente av alle tjenestene som utfører kjøretøyhistoriske rapporter, men https://www.vehiclehistory.com/ tilbyr den samme tjenesten gratis.
Du vil passe på og se om bilen noen gang har blitt ødelagt, erklært totalt tap, hadde flomskader, er en bergingstittel eller noen gang har blitt tuklet med kilometertelleren. Hvis den har det, er det sannsynligvis en bil du vil unngå
Metode 4 av 5: Kjøpe bilen
Trinn 1. Forhandle pris med selgeren
Når du er forhåndsgodkjent av utlåner, vet du hva du kan bruke. Men det er ingen grunn til å dele denne informasjonen med forhandleren. Hvis du går inn og sier at du har blitt forhåndsgodkjent for $ 15 000, vil du sannsynligvis ende opp med å bruke $ 15 000. I stedet kan du prøve å gjøre alle forhandlingene du kan på forhånd.
Hvis du tror du vil bli fristet til å vise det til selgerne, ikke komme til forhandleren med forhåndsgodkjenningspapirene dine i det hele tatt
Trinn 2. Vurder forhandlerfinansiering hvis tilgjengelig
Hvis du kjøper en bil fra forhandleren, kan de tilby deg finansiering. Denne finansieringen har vanligvis høyere renter, men forhandleren kan tilby andre insentiver, for eksempel rabatter eller renter uten rente, som kan redusere kostnadene totalt sett. Snakk med forhandleren, og få et tilbud for finansiering for å se om det er riktig for deg.
Noen forhandlere vil annonsere at de finansierer personer uten eller dårlig kreditt. Vanligvis krever disse forhandlerne ekstremt høye renter. Det er bedre å se om en bank, kredittforening eller anerkjent forhandler vil gi deg et lån først
Trinn 3. Be om en mekanisk inspeksjon før du stenger
Spør forhandleren om du kan få en mekaniker til å undersøke bilen før du kjøper en bruktbil for å sikre at det ikke er noen problemer. Få alltid din egen mekaniker til å utføre denne tjenesten. De bør sjekke bilens bremser, elektriske system, kompresjon, girkasse og andre deler for å hindre deg i å kjøpe en defekt bil.
Trinn 4. Fullfør kjøpet
Når du har kjøpt bilen, må du kontrollere at du har tittelen overført til navnet ditt. Du bør dobbeltsjekke at VIN på tittelen er den samme som på bilen. Kilometertelleren på bilen skal også være den samme eller høyere enn den er oppført på tittelen. Gå gjennom alt det riktige papirarbeidet, og send det til din statlige DMV.
Sørg for å få en ny lisensplate for bilen som er registrert i bostedsstaten din
Trinn 5. Kjøp den nødvendige forsikringen
Du må ha forsikring på den nye bilen din. Ta kontakt med noen få forsikringsselskaper for å finne den beste prisen. Hvis du hadde forsikring på din gamle bil, må du kontakte forsikringsbyrået og fortelle at du har kjøpt en ny bil, slik at de kan justere forsikringen din. Dette vil sikre at forsikringen din dekker den nye bilen.
Metode 5 av 5: Rydde opp i kredittpoengene dine
Trinn 1. Sjekk kredittrapporten din for feil
Omtrent en av fem amerikanere har en feil på kredittrapporten, og før du undersøker din, vet du ikke om du faller inn i den gruppen, og hvis du gjør det, hvor alvorlig det kan skade kredittpoengene dine.
- Ved lov får hver amerikaner en gratis kopi av kredittrapporten hvert år fra hvert av de store kredittkontorene. Få en gratis rapport på
- Hvis du oppdager en feil, må du varsle kredittkontoret skriftlig og med sertifisert post. Sammen med varselet, videresend eventuelle kopier av dokumenter som støtter din posisjon. Det er ikke obligatorisk, men det ville ikke skade å varsle kreditor på samme måte samtidig. Uansett har kredittkontoret tretti dager på seg til å undersøke kravet ditt. Hvis de ikke løser det til din tilfredshet, kan du kontakte Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) på https://www.consumerfinance.gov/ og sende inn en klage.
Trinn 2. Forhandle med kreditorer om å fjerne negative elementer fra rapporten din
Etter at du har undersøkt kredittrapporten din, kan det hende du merker noen skavanker på posten din. Ikke feil, akkurat, bare relikvier fra da du var yngre og fattigere. Det er på ingen måte garantert, men du kan kanskje forhandle frem disse fra rapporten hvis du kontakter kreditor.
Fortell kreditor at du er villig til å betale dem og gjøre opp gjelden hvis de ville fjerne elementene fra kredittrapporten din. De kan motbod, og antyder at de i stedet indikerer at gjelden ble "betalt som avtalt". Det er ikke like effektivt, men det ser bedre ut enn en kriminell konto. Uansett hva du er enig om, få avtalen skriftlig
Trinn 3. Reduser kredittkortgjelden til under 30% av kredittgrensen
En av komponentene i kredittpoengene dine er andelen tilgjengelig kreditt sammenlignet med den totale kreditten. Hvis du bruker mer enn 30% av din tilgjengelige kreditt, skader det poengsummen din.
Så hvis du trenger å stenge en konto, må du betale ned nok av den gjenværende kreditten for å balansere tapet av den kredittgrensen
Trinn 4. Ikke maksimer kortene dine
Ikke maksimer kredittgrensene av samme grunn som du ikke plutselig stenger kredittlinjer-du bruker for høy andel tilgjengelig kreditt. Hvis du finner ut at du kommer til å trenge en større kredittgrense enn den du har, kan du be kreditoren om å øke grensen eller søke om et annet kort. På den måten kan du spre det samme beløpet på flere kredittkilder, og holde den totale utnyttelsen lav.
