Bilreklamer gir inntrykk av at hvem som helst kan gå inn i et forhandler og kjøre ut i en ny bil. "Fangsten" vises vanligvis med liten skrift nederst på skjermen: "med forbehold om kredittgodkjenning." Men ikke frykt hvis du har dårlig kreditt. Det er fortsatt mulig å få billån eller leieavtale, selv om du sannsynligvis vil betale høyere renter. Om nødvendig, vent litt og søk etter at du har forbedret kreditten din.
Trinn
Metode 1 av 3: Arbeide med en forhandler eller utlåner
Trinn 1. Få kreditt score
Før du drar ut til en forhandler, bør du vite din nåværende kreditt score. Bruk en av følgende metoder for å få det:
- Se på kredittkortoppgaven din. Mange kredittkortselskaper gir kundene sine kredittpoeng.
- Bruk en gratis online tjeneste, for eksempel Credit.com, CreditSesame.com eller CreditKarma.com.
- Møt en kreditt- eller boligrådgiver. De kan vanligvis få nummeret ditt gratis.
- Kjøp den fra myfico.com. Det koster omtrent $ 20.
Trinn 2. Bevis at du har en stabil inntekt
Kreditthistorikken din er bare en brikke i puslespillet som bilforhandlere ser på. De vil også se på inntekten din for å se om du kan foreta bilbetalinger. Ideelt sett bør du ha flere års stabil, heltidsinntekt. Samle bevis.
- Få lønnsstubber i det minste de siste månedene. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, bør du ha selvangivelse de siste to årene.
- Du kan også lage et budsjett for å vise at du er i stand til å betale alle regningene dine på inntekten din og fortsatt har penger til overs for bilbetalingen din.
Trinn 3. Lagre en stor forskuddsbetaling
En stor forskuddsbetaling vil redusere beløpet du trenger å låne og gjøre deg til en mer attraktiv kandidat for et billån eller leieavtale. Planlegg å spare minst 20% av kjøpesummen. For eksempel, hvis du planlegger å kjøpe en bil til en verdi av rundt $ 20 000, bør du spare $ 4000.
Hvis du vil leie, må du kanskje sette ned et større depositum
Trinn 4. Få referansebokstaver
Personlige referanser kan hjelpe deg. Referansen skal angi at du er en ansvarlig person som ikke er en kredittrisiko. Spør nåværende og tidligere arbeidsgivere, så vel som trosledere eller andre fremtredende mennesker i samfunnet ditt. Du bør ha minst tre bokstaver.
Trinn 5. Kontakt banker og forhandlere for å spørre om finansiering
Vanligvis må poengsummen din være minst 620, ellers regnes du som "subprime". Hver bank eller forhandler har imidlertid sine egne utlånsstandarder, og du bør bruke alle muligheter. Gå gjennom telefonboken og snakk med långivere og forhandlere. Du må kanskje sende inn en søknad for å sjekke om du kan forhåndsgodkjennes.
- Hvis du vil kjøpe bil, kan du få lån fra en bank, kredittforening, finansfirma eller bilforhandlere. Kredittforeninger hjelper ofte de med lavere kredittpoeng, så ring dem definitivt.
- Hvis du vil ha en leieavtale, kan du ringe forhandlere.
- Handle rundt i en to-ukers periode. Kredittpoengene dine blir skadet hver gang en forhandler sender en kredittforespørsel. Imidlertid vil hver henvendelse i løpet av en to-ukers periode regne som en kredittkreditt, så poengsummen din vil falle mye mindre.
Trinn 6. Ikke glem online långivere
Online bilutlån har økt de siste årene og er et greit alternativ for de med lav kreditt score. Vanligvis betaler du høyere renter, men et online lån kan være ditt eneste alternativ. Du sender den samme informasjonen som du sender til en bank: personnummer, inntekt, gjeld, etc.
- Undersøk online långivere før du søker. Du kan slå dem opp i Better Business Bureau og kjøre et generelt søk på Internett. Se etter klager fra folk som har blitt svindlet.
- En online långiver bør også ha en fysisk adresse oppført på nettstedet sitt. Unngå å gjøre forretninger med en som ikke gjør det.
Trinn 7. Vurder en billigere bil
Jo billigere bilen er, desto lettere blir det å kvalifisere for lån eller leieavtale. I stedet for å få drømmebilen din, finn noe billig, men pålitelig. Når kreditten din har blitt bedre om noen år, kan du glede deg over den sportsbilen du alltid har ønsket deg.
Trinn 8. Vær forberedt på å betale mer for bilen din
Det er mulig å få en leieavtale eller et lån med dårlig kreditt. Imidlertid vil du ende opp med å betale mer for privilegiet. For eksempel vil noen som får billån sannsynligvis ha en mye høyere rente opp til 20%.
Trinn 9. Skaff deg en cosigner
En cosigner godtar å være ansvarlig for betalingene dine hvis du slutter å gjøre dem. Av denne grunn er det ofte lettere å kvalifisere seg for billån eller leieavtale hvis du har noen.
- Cosigner må ha god kreditt, så de bør sjekke kredittpoengene sine. Generelt, jo høyere poengsum jo bedre.
- Spør familiemedlemmer eller venner først. De er kanskje mest kjent med dine økonomiske vanskeligheter og er sannsynligvis mer villige til å hjelpe enn andre mennesker.
Metode 2 av 3: Forbedre kredittpoengene dine
Trinn 1. Få gratis kopier av kredittrapporten din
I USA er det tre nasjonale kredittrapporteringsbyråer: Equifax, Experian og TransUnion. Hvert år har du rett til en gratis kopi av kredittrapporten fra hver.
Ikke bestill fra CRA individuelt. Ring i stedet 877-322-8228 eller besøk annualcreditreport.com. Du får alle tre
Trinn 2. Kontroller rapporten for feil
Negativ informasjon om kredittrapporten din kan trekke ned kredittpoengene dine. Hvis den negative informasjonen er unøyaktig, kan du få den fjernet, noe som umiddelbart burde gi poengsummen din et løft. Se etter følgende vanlige kredittrapportfeil:
- Kontoer som tilhører noen med lignende navn.
- Kredittkontoer åpnet på grunn av identitetstyveri.
- Kontoer som er feil oppført som sent, misligholdte eller i samlinger.
- En gjeld notert flere ganger.
- Feil saldo oppført på kontoen.
- Feil kredittgrense som er oppført på kontoen.
Trinn 3. Bestrid all unøyaktig informasjon
Du kan få unøyaktig informasjon fjernet fra kredittrapporten din gratis. Kontakt CRA som har feil informasjon om det. Hvis feil informasjon vises i mer enn én CRA -rapport, trenger du bare å kontakte ett byrå.
- Equifax, Experian og TransUnion har alle online rapportering tilgjengelig. Besøk nettstedene deres.
- Du bør også følge opp med et brev. Federal Trade Commission i USA har et eksempelbrev du kan bruke: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. Hvis du er utenfor USA, kan du se om regjeringen eller et forbrukervernbyrå har et eksempelbrev.
- CRA vil undersøke og be enheten som leverte informasjonen om å bekrefte at den er korrekt. Hvis enheten ikke kan, bør informasjonen fjernes. Du vil vanligvis høre fra CRA vanligvis innen 30 dager.
Trinn 4. Vent til negativ informasjon faller av
Du kan ikke få fjernet negativ informasjon hvis den er korrekt. For eksempel, hvis du begjærte konkurs, er det ingenting du kan gjøre for å skjule denne informasjonen. I stedet må du vente på at den faller av. Negativ informasjon vil også skade poengsummen mindre og mindre etter hvert som tiden går.
En kapittel 7 -konkurs vil forbli på kredittrapporten din i 10 år. Samlingskontoer faller av etter syv år
Trinn 5. Betal ned høyrentegjeld
Den raskeste måten å skru opp kredittpoengene dine er å betale ned gjelden din. Saldoen din utgjør 30% av kredittpoengene dine. Gjeld med høy rente, for eksempel kredittkort, koster deg også penger gjennom rentebetalinger.
- Tilbakebetalingshistorikken din utgjør ytterligere 35% av kredittpoengene dine, så betal minst minimum på gjelden din i tide.
- Gjeldsbetaling er smertefullt. Du må opprette et arbeidsbudsjett og bruke så mye gratis penger som mulig til å betale ned gjelden din.
Trinn 6. Unngå å lukke kredittkontoer
Du kan bli fristet til å kansellere kredittkort, spesielt hvis du tidligere har brukt for mye penger. Imidlertid vil det å stenge kontoene begrense kredittmengden som er tilgjengelig for deg, noe som vil skade poengsummen din.
- Frys i stedet kredittkort i is eller be ektefellen eller barna om å skjule dem for deg.
- Samtidig bør du ikke åpne nye kredittkontoer bare for å øke kredittmengden. Hvis du gjør det, kan du også få kredittpoengene dine.
Metode 3 av 3: Forutsatt leiekontrakt
Trinn 1. Besøk leasingoverføringsnettsteder
Noen av de mer populære inkluderer LeaseTrader.com, Swapalease.com og CarLeaseDepot.com. På disse nettstedene markedsplasser, kan du søke etter biler å lease.
Trinn 2. Registrer deg på nettstedet for overføring av leieavtaler
Du må kanskje registrere deg på nettstedene før du kan kontakte en selger. Sjekk vilkårene på nettstedet. Ofte ønsker disse nettstedene å kjøre en kredittsjekk for å sikre at den ikke er for lav. Vanligvis er det mye lettere å kvalifisere seg til leiekontrakt enn å få en direkte fra et leasingselskap.
- Du må kanskje også kjøpe et medlemsabonnement for å bruke nettstedet, så beregne også kostnadene.
- Med en hvilken som helst kontrakt bør du sørge for å se etter en integrasjonsklausul. Dette er en uttalelse som sier at alt i dokumentet (i dette tilfellet leiekontrakten eller nettstedets vilkår og betingelser) utgjør hele avtalen, så du vet at det ikke er mer i kontrakten enn du kan se.
Trinn 3. Søk etter biler
Du vet kanskje nøyaktig hva slags bil du vil ha, eller du vil kanskje bla gjennom. Vær oppmerksom på følgende informasjon:
- Leieforhold. Du overtar andres leiekontrakt, så du får vilkårene deres. Legg merke til hvor lang tid det er igjen på leieavtalen og den månedlige leiebetalingen.
- Rabatter eller rabatter. Noen tilbyr insentiver for å få deg til å overta leieavtalen. Disse insentivene kan redusere kostnadene betydelig.
- Bilens tilstand. Kilometertallet bør være oppført, sammen med bevis på planlagt vedlikehold.
Trinn 4. Kontakt selgeren
Hvert nettsted er litt annerledes. Hvis du allerede har registrert deg på LeaseTrader.com, kan du klikke på "Kontakt selger" -knappen. Du bør planlegge et tidspunkt for å møte selgeren og se på kjøretøyet og leasingkontrakten.
Du må lese leiekontrakten nøye. Dette er vilkårene du vil godta hvis du påtar deg leieavtalen
Trinn 5. Inspiser bilen
Gjennomgå bilens servicehistorikk og ta bilen med på en prøvekjøring for å bekrefte at den kjører jevnt. Undersøk også bilen nøye. Med mindre du er en profesjonell mekaniker, bør du prøve å få bilen inspisert for å sikre at du ikke kjøper en sitron.
- Hvis selgeren er i en annen tilstand, bør leieoverføringsnettstedet inngå avtale med inspeksjonsselskaper som kan inspisere kjøretøyet.
- Unngå alle som virker skyggefulle. For eksempel vil noen kanskje ikke at du skal ta bilen for en prøvekjøring. Stol på tarminstinktene dine.
Trinn 6. Få tillatelse fra leiefinansieringsselskapet
En person kan ikke overføre en leieavtale på egen hånd. Vanligvis trenger de tillatelse fra utleier. Du må sannsynligvis fylle ut en søknad hos leasingsfinansieringsselskapet og betale et søknadsgebyr.
Godkjenningstidene varierer, men noen vil godkjenne deg innen en eller to virkedager. Ring tilbake hvis du ikke har hørt noe etter en uke
Trinn 7. Betal avgifter
Det er flere gebyrer forbundet med å overføre en leieavtale. For eksempel må du kanskje betale et provisjonsgebyr til nettstedet samt et gebyr for å faktisk overføre leieavtalen. Hver avgift kan være $ 100-200.
Du kan be den nåværende leietakeren om å betale noen av disse gebyrene. Det kan de gjerne gjøre for å bli kvitt leiekontrakten
Trinn 8. Motta leiekontrakten
Når overføringen er gjennomført, har du nå en bil og en leieavtale! Sørg for at du forstår alle leieavtaledetaljene, og ha leiebetalingen klar.
