Uansett hvordan det skjedde, kan du finne deg selv å håndtere en lav kreditt score. En lav kreditt score kan gjøre det vanskelig å kjøpe bil. Ved å jobbe for å optimalisere kreditten og forbedre din generelle status, kan du sette deg selv bedre i stand til å kjøpe en bil uten penger. Videre, ved å utforske en rekke finansieringsalternativer, kan du forbedre sjansene dine for å få billånet du søker.
Trinn
Metode 1 av 3: Utforske finansieringsalternativer
Trinn 1. Prøv å få et lån gjennom kredittforeningen din
Hvis du allerede har en konto hos en kredittforening, er det en god idé å spørre der om lån først. Kredittforeninger er generelt mer milde med sine kvalifikasjonskrav enn andre banker, spesielt når det gjelder medlemmene. Hvis du ikke er medlem av en kredittforening, kan du melde deg inn i en kredittforening og spørre om autofinansiering for problematisk kreditt.
- For å åpne en kredittforeningskonto, trenger du en offentlig utstedt ID og et minimumsinnskudd. Dette beløpet vil variere fra kredittforening, men kan være så lavt som $ 25.
- Når kontoen din er åpen, snakk med en lånerepresentant om alternativer for autofinansiering.
- De vil sannsynligvis kunne fortelle deg samme dag om du er godkjent eller ikke, og for hvilket beløp.
- Ta med lånetillatelsesbrev til bilforhandleren, som tar kontakt med kredittforeningen direkte.
Trinn 2. Oppsøk et lån gjennom en forhandler
Finn et bilforhandler som spesialiserer seg på brukte biler og dårlig kredittfinansiering. Disse blir ofte referert til som "kjøp her betal her" -partier. Denne typen forhandlere kan godkjenne et billån for deg med lite eller ingen penger ned, men vær forberedt på å betale en høy rente.
- Mange av disse forhandlerne kan godkjenne deg over telefon. De kan også sette seg ned med deg personlig.
- Du må bekrefte identiteten din ved å oppgi personnummer, fødselsdato og annen informasjon (for eksempel tidligere adresser).
- Det er lurt å ringe og se om du er godkjent før du begynner å handle biler.
Trinn 3. Utforsk lånemuligheter gjennom “sub-prime långivere
”“Sub-prime långivere”spesialiserer seg på å låne penger til de med skadet kreditt. Et Internett-søk vil returnere mange sub-prime långivere, og du kan ofte fylle ut en søknad online og få svar innen få minutter. Igjen, vær forberedt på å betale en høy rente.
- Du må oppgi identifiserende informasjon, for eksempel personnummer, fødselsdato og tidligere adresser.
- Du bør kunne søke om lån og bli godkjent innen 20 minutter.
- Ta med lånetillatelsesbrevet ditt til bilforhandleren, som vil ta direkte kontakt med sub-prime långiveren.
- Renten din vil variere avhengig av långiver og kredittpoeng, men det er ågerlover på statlig nivå som stopper långivere fra å være rovdyr.
Trinn 4. Skaff deg en cosigner
Hvis du ikke er godkjent for billånet på egen hånd, er et annet alternativ å få et familiemedlem eller en venn til å co-signere. Dette betyr at utlåner (kredittforeningen, forhandleren eller annen långiver) vil vurdere vedkommendes kredittpoeng sammen med din egen. Dette kan være en god måte å få et lån på, og når du foretar betalinger, kan du forbedre kredittpoengene dine.
- Dette kan gjøres gjennom nesten hvilken som helst långiver (credit union, forhandler eller sub-prime).
- Hvis du ikke er godkjent for et lån gjennom noen eller alle disse kanalene, snakk med dem om å få en medunderskriver.
- Du må da diskutere dette med familiemedlem eller venn.
- Medunderskriveren din må enten møte personlig for å signere papirene, eller sende inn identifiserende informasjon online og signaturer.
Trinn 5. Undersøk autolånerenter
Å kjenne de vanligste lånerentene vil hjelpe deg med å unngå å bli blind av at noen ønsker å belaste deg en for høy rente. Gjør noen grunnleggende Internett -søk for å bestemme rentene for forskjellige typer billån, og bruk denne informasjonen til å prute med utlåner.
- Disse prisene varierer etter sted og endres regelmessig.
- Utfør et online søk etter "gjennomsnittlige billånerenter i [ditt postnummer]."
- Vanligvis kan lån spredt over lengre tid ha lavere renter. Men ettersom du vil betale lånet tilbake lenger, vil renten øke over tid.
Trinn 6. Handle lånet ditt før du handler bil
Før du begynner å se på biler, jobber du med å bli godkjent for et lån. Når du vet beløpet du har blitt godkjent for, kan du handle biler som passer til dette budsjettet. Du vil ikke bli forelsket i en bil på tomten bare for å finne ut at du ikke har råd.
Metode 2 av 3: Forbedre ditt generelle ståsted
Trinn 1. Bli på samme adresse i minst ett år
Selv långivere som spesialiserer seg på dårlig kredittlån vil se at kundene deres er pålitelige. En måte å demonstrere dette på er å bo på samme bolig i ett år eller lenger. Hvis kredittrapporten din viser en endeløs rekke adresser, lover dette ikke godt for påliteligheten din.
Trinn 2. Oppretthold fast jobb
Å ha fast jobb og en inntekt som kan verifiseres er en avgjørende komponent for å motta et billån. For noen forhandlere og sub-prime långivere er det den eneste faktoren som har en jevn, kontrollerbar inntektskilde som avgjør om du vil få lån eller ikke. Hvis du ikke er ansatt, jobber du med å rette opp i dette før du søker billån.
- Din bekreftede ansettelse kan vises gjennom en lønnsslipp, W-2 eller 1099.
- Kjenn adressen og telefonnummeret til arbeidsgiveren din, samt navnet på noen en utlåner kan ringe for å bekrefte ansettelsen.
Trinn 3. Åpne en bankkonto
Nok en måte å vise at en voksen er etablert og ansvarlig, er å opprettholde en bankkonto. Du kan bli bedt om å oppgi informasjon om bankkontoen din til potensielle långivere, enten for å vise saldoen din i sparepenger, eller for å oppgi et sted for lånepenger som skal settes inn. Ikke bare at fraværet av en bankkonto får deg til å se dårlig ut, det kan diskvalifisere deg for et lån.
- Besøk en lokal bank og snakk med en representant om kontroll og/eller sparekontoer.
- Minimumsinnskuddet for å åpne en konto vil variere etter bank og kontotype. I noen tilfeller kan det være så lavt som $ 20.
Trinn 4. Skaff en telefon i ditt navn
Når du søker om lån, kan det hende at utlåner må kontakte deg. Dette vil bare være mulig hvis du har en telefon. Å ikke ha en telefon gjør det vanskelig for dem å kommunisere til deg, men får deg til å se uansvarlig ut. Besøk en telefonleverandør i ditt område og diskuter telefonplaner (inkludert forhåndsbetalte alternativer) som passer budsjettet ditt.
Metode 3 av 3: Optimalisering av kreditten din
Trinn 1. Lær din kreditt score
Gå online og be om kredittrapporter fra hvert av de tre kredittkontorene (TransUnion, Equifax og Experian). Å lære kredittpoengene dine og se hvilke positive og negative elementer som er oppført i kredittrapporten din, vil hjelpe deg med å se hvor du står.
Trinn 2. Vurder kredittpoengene dine
Hvis du har en kreditt score på 680 eller høyere, vil du mest sannsynlig få de beste rentelånene som er tilgjengelige. Poeng mellom 550 og 680 regnes som sub-prime. Hvis du har en sub-prime score, kan du betale høyere renter. Hvis du har en kreditt score på 550 og lavere, kan det være vanskelig å få et billån. Hvis poengsummen din er under 550, kan det være lurt å jobbe med å forbedre denne poengsummen før du prøver å kjøpe bil.
Trinn 3. Tvist unøyaktigheter.
Dobbeltsjekk kredittrapporten din for nøyaktighet. Det er ikke uvanlig at disse byråene gjør feil. Noen ganger er det like smertefritt å forbedre kreditten som å bestride unøyaktigheter i kredittrapporten din.
Trinn 4. Betal ned små saldo
Hvis det er noen små, ubetalte saldi på kredittrapporten din, må du betale disse ned. Å betale ned små beløp slik at de ikke lenger er oppført som "ubetalte" i kredittrapporten din, kan bidra til å forbedre kredittvurderingen din og vise god tro til potensielle bilutlånere.
Ofte vil inkassobyråer ta et mindre oppgjør enn det du skylder, så prøv å forhandle
Trinn 5. Optimaliser din "gjeldsutnyttelse
"Omtrent 30% av kredittpoengene dine bestemmes av din" gjeldsutnyttelse ", det vil si hvor mye av din tilgjengelige kreditt som er brukt. For eksempel hvis du har et kredittkort med en grense på $ 15 000, og du har bare brukt $ 3000 av det, vil dette hjelpe kredittpoengene dine. Du kan optimalisere gjeldsutnyttelsen ved enten å betale ned noen av saldoene dine eller øke kredittgrensene.
Hvis du nylig har fått forhøyelse eller nedbetalt noen gjeld, kan du ha rett til å øke kredittgrensene. Kontakt kredittkortselskapet ditt for mer informasjon
Trinn 6. Skaff minst ett stort kredittkort
Å bli godkjent for et større kredittkort (for eksempel Visa eller Mastercard) kan hjelpe deg med å forbedre kredittpoengene dine. Dette kan være vanskelig hvis du har dårlig kreditt, men du kan jobbe mot det ved å åpne en mindre prestisjefylt kredittkonto og foreta alle betalingene dine i tide. Etter en stund kan du søke om Visa eller Mastercard igjen.
