Siden de fleste ikke har råd til å betale hele kjøpesummen for en bil kontant, er det nødvendig å få billån. Heldigvis gir de fleste långivere flere forskjellige betalingsmåter, slik at du kan velge den mest praktiske måten å betale billånet ditt på. Hvis du finner ut at du har litt ekstra penger hver måned, kan du spare penger på renter hvis du betaler ned lånet ditt tidlig. På den annen side, hvis du har problemer med å betale bilen din, kan du få refinansiert lånet.
Trinn
Metode 1 av 3: Velge betalingsmåte
Trinn 1. Identifiser din lånelåner
Hvis du ble forhåndsgodkjent for finansiering før du kjøpte bilen din, er banken, kredittforeningen eller en annen långiver som forhåndsgodkjente lånet ditt, din utlåner. Ellers bør papirene dine da du kjøpte bilen din oppgi navnet på din utlåner.
- Noen ganger finansierer forhandlere biler direkte. Hvis du kjøpte et forhandlerfinansiert kjøretøy, bør du ha betalingsinformasjon inkludert i papirene du mottok da du kjøpte bilen din.
- Hvis forhandleren din ordnet finansiering gjennom en tredjeparts utlåner, vil du sannsynligvis finne navnet på salgsregningen.
Trinn 2. Ta kontakt med velkomstbrevet ditt for betalingsinformasjon
Hvis forhandleren din ordnet finansiering, vil utlåner vanligvis sende deg et velkomstbrev innen et par uker etter at du har fullført kjøpet. Velkomstbrevet vil inneholde informasjon om hvordan du utfører betalingene hver måned.
Hvis du ikke mottar et velkomstbrev, bør du fortsatt kunne opprette en konto på nettet for å administrere all låninformasjon
Tips:
Behold velkomstbrevet ditt med dokumentene dine så lenge du har lånet. Den gir viktig informasjon som du kanskje trenger å vite, inkludert lånebetingelsene, beløpet på den månedlige betalingen, renten og størrelsen på eventuelle forsinkede gebyrer eller straffer.
Trinn 3. Besøk utlånerens nettsted for å gjøre online betalinger
De fleste långivere har et online betalingsalternativ tilgjengelig via nettstedet deres. Når du har opprettet en konto, kan du gå til nettstedet hver måned for å foreta betalingen eller registrere deg for automatiske betalinger.
- De fleste långivere foretrekker et direkte utkast fra bankkontoen din. Du trenger kontonummeret og bankens rutenummer for å konfigurere dette. Disse tallene er nederst i dine personlige sjekker. Hvis du ikke har personlige sjekker, kan du finne denne informasjonen på bankens nettsted.
- Noen långivere lar deg betale med et debet- eller kredittkort. Før du konfigurerer dette, må du imidlertid sørge for at du ikke blir belastet noen ekstra avgifter. Debet- eller kredittkortbetalinger kan også ta ytterligere behandlingstid.
Trinn 4. Bruk betalingsstubben som er vedlagt din månedlige kontoutskrift
De fleste bilutlånere gir ikke lenger ut kupongbøker for å foreta dine månedlige innbetalinger. Det vil heller være en betalingsstubbe knyttet til den månedlige kontoutskriften. Hvis du foretrekker å sende en fysisk sjekk i stedet for å betale online, må du koble fra stubben og sende den tilbake til utlåner sammen med betalingen.
- Hvis du ikke har personlige sjekker, kan du også bruke en postanvisning eller kasserersjekk for å betale med posten.
- Hvis du sender inn betalingen din, må du sørge for at du sender den i god tid før den kommer dit før forfallsdatoen, ellers kan det bli ansett som sent. De fleste lånegivere behandler betalinger fra datoen de ble mottatt, ikke poststempeldatoen på konvolutten.
Trinn 5. Gjør betalingene dine personlig for forhandlerfinansierte kjøretøyer
Hvis du kjøpte bilen din på et "kjøp-her, betal-her" -lott, må du sannsynligvis gå til forhandleren minst en gang i måneden for å foreta betalingen personlig. De fleste forhandlere krever at du foretar betalinger enten i kontanter eller i sertifiserte midler (en kasserersjekk eller postanvisning).
Noen forhandlere kan kreve at du foretar ukentlige eller to-ukentlige betalinger. Hvis betalinger er planlagt mer enn en gang i måneden, er dette vanligvis basert på hvor ofte du får betalt. For eksempel, hvis du får betalt annenhver uke, kan forhandleren forvente at du betaler en bil hver lønningsdag i stedet for bare en gang i måneden
Advarsel:
Forhandlerfinansierte biler kan være fristende hvis du har dårlig kreditt, men de kan ende opp med å koste deg mer i renter og kan ikke gjøre noe for å forbedre kreditten din. Les lånebetingelsene nøye før du bruker denne finansieringsmetoden.
Metode 2 av 3: Betal lånet ditt tidlig
Trinn 1. Bestem hvordan renter beregnes på lånet ditt
De fleste billån er lån med enkle renter, noe som betyr at du betaler mindre renter hvis du betaler lånet ditt tidlig. Men hvis renten på lånet ditt er fast fra begynnelsen av lånet, betaler du fortsatt det samme beløpet uansett når du betaler ned på lånet.
- Hvis billånet ditt har fast rente, kan det være bedre å bare betale de månedlige betalingene i tide til og med slutten av lånet - spesielt hvis betalingen i tide rapporteres i kredittrapporten din. Hvis du har ekstra penger å sette mot lånet, må du sette dem inn på en sparekonto i stedet slik at du kan tjene renter på pengene i mellomtiden.
- For å finne ut hvordan renten beregnes på lånet ditt, sjekk velkomstbrevet du fikk fra utlåner da du kjøpte bilen din. Du kan også finne denne informasjonen på din online -konto eller ved å ringe utlåns kundeservicenummer.
Tips:
Les vilkårene i låneavtalen nøye for å sikre at det ikke er noen forskuddsbetaling hvis du betaler ned lånet ditt tidlig.
Trinn 2. Gjør 2 betalinger hver måned hvis du ikke har ekstra kontanter
Selv om du ikke har ekstra midler hver måned, kan du fortsatt betale ned billånet ditt tidlig ved å dele den månedlige betalingen i to betalinger. Hvis du har et enkeltrentelån, betaler du mindre i renter enn du ville gjort hvis du bare betalte en enkelt betaling. Å gjøre en halvbetaling annenhver uke tilsvarer totalt 26 betalinger, eller 13 månedlige utbetalinger i året.
- For eksempel, hvis du har et 60-måneders lån for $ 10 000, betaler du ned lånet på 54 måneder i stedet for 60. Du sparer også litt på renter, avhengig av rente.
- Kontakt utlåner og sørg for at de lar deg gjøre dette. De fleste långivere lar deg foreta betalinger for mindre enn betalingsbeløpet online, forutsatt at du foretar dem før forfallsdatoen for den vanlige månedlige betalingen.
Tips:
Hvis du blir betalt annenhver uke, kan det også være lettere å budsjettere å dele opp bilbetalingen som denne.
Trinn 3. Rund opp bilbetalingen til nærmeste $ 50
Du betaler ned billånet ditt raskere hvis du kan betale mer enn forfalt. Tenk på den månedlige betalingen din som en minimumsbetaling, og avrund den når du kan.
For eksempel, hvis bilbetalingen din er $ 215 i måneden, vil du betale $ 250 i måneden i stedet. Avhengig av renten og det totale beløpet du finansierte, kan du ende opp med å betale ned på lånet ditt opptil et år for tidlig, og spare hundrevis av renter
Tips:
Hvis du planlegger å foreta trinnvise tilleggsbetalinger for å betale ned på lånet ditt tidlig, må du ringe utlåner og sørge for at de ekstra betalingene går til rektor, ikke renter.
Trinn 4. Få et tilbud om utbetaling og foreta et engangsbeløp
Hvis du vet at du er i nærheten av å betale bilen din, og du har litt ekstra penger, kan du kontakte utlåner for et tilbud. Dette beløpet vil være mindre enn beløpet du skylder siden beløpet forteller deg hva du ville betale hvis du betalte gjennom slutten av lånet.
- For eksempel, hvis du nylig har fått en selvangivelse, kan du bestemme deg for å bruke pengene til å betale av bilen din. Selv om du ikke kan betale det helt ut, kan du fortsatt foreta en stor engangsbetaling som vil redusere beløpet du betalte i renter og hjelpe deg med å betale ned på lånet ditt tidligere.
- Payoff-tilbud er vanligvis bare gode i 30 dager, eller til datoen din neste månedlige betaling skal betales, så ikke be om et før du er klar til å foreta en engangsbetaling.
Trinn 5. Bruk sertifiserte midler til den siste betalingen
Når du foretar den siste betalingen på billånet ditt, vil utlåner frigjøre pantet på tittelen din og sende tittelen til deg. Hvis du sender betalingen din med sertifiserte midler, for eksempel med en kasserersjekk eller postanvisning, sikrer du at du får tittelen din så snart som mulig.
- Skriv "full betaling" eller "sluttbetaling" sammen med kontonummeret for lånet på notatlinjen i kassereren eller postanvisningen.
- Å få en kasserersjekk eller postanvisning gir deg også fysisk bevis på betaling.
Metode 3 av 3: Refinansiering av lånet ditt
Trinn 1. Kontakt utlåner så snart som mulig
Hvis du har problemer med å betale med bilen, må du umiddelbart ringe utlåns kundeservicenummer. Du har flere alternativer tilgjengelig hvis du snakker med dem før du har gått glipp av en betaling. Hvis du allerede står bak et par betalinger, kan det være for sent å refinansiere lånet ditt.
- De fleste lånegivere refinansierer ikke billån selv. Imidlertid kan de kanskje endre forfallsdatoen din eller spre betalingene dine. Det vil gi deg en lavere betaling hver måned. Det vil imidlertid ta deg lengre tid å betale ned på lånet ditt.
- Å trene noe med din nåværende utlåner er en god idé hvis du står overfor midlertidige økonomiske vanskeligheter, men vet at situasjonen din vil bli bedre i løpet av få måneder.
Trinn 2. Sjekk kredittpoengene dine
Din evne til å refinansiere billånet ditt avhenger av kredittpoengene dine. Selv om du har krav på en gratis kredittrapport fra hvert av de tre hovedbyråene hvert år, inkluderer den gratis kredittrapporten ikke kredittpoengene dine. For å få kredittpoengsummen din må du jobbe direkte med Equifax, Experian eller TransUnion.
Gratis nettsteder eller smarttelefonapper som WalletHub, CreditKarma og CreditSesame gir deg gratis tilgang til kredittpoengene dine. Selv om din sanne FICO -poengsum kan være noen få poeng høyere eller lavere enn poengsummen på disse nettstedene, kan de gi deg en god ide om hva kredittpoengene dine er uten å koste deg noen penger
Tips:
Det er mer sannsynlig at refinansiering hjelper deg hvis kredittpoengene dine har blitt vesentlig bedre siden du tok opp billånet ditt.
Trinn 3. Samle informasjon om ditt nåværende lån
For å søke om refinansiering må du oppgi grunnleggende informasjon om lånet du har. Mye av denne informasjonen vil være inkludert i velkomstbrevet du fikk da du kjøpte bilen din. Du kan også finne den via kontoen din på utlånerens nettsted. Noe av informasjonen du trenger inkluderer:
- Din nåværende månedlige betaling og den resterende saldoen på lånet ditt
- Lånetiden (total tid du må betale ned på lånet i måneder)
- Din nåværende rente
- Bilen din er VIN
Tips:
Noen refinansieringsselskaper for billån vil også at du skal få et tilbud om tilbakebetaling fra din nåværende långiver siden du betaler ned ditt nåværende lån med det nye lånet.
Trinn 4. Søk med flere billån refinansiere selskaper
Slå opp refinansieringsselskaper for billån og les om hvilke typer lån de tilbyr. De fleste selskaper gir også informasjon om minimumskravene til kredittpoeng, noe som kan hjelpe deg med å begrense valgene dine.
- Gratis nettsteder for kredittrapporter har ofte verktøy som hjelper deg med å finne refinansieringsselskaper for billån og sammenligne priser før du søker. De kan til og med analysere hvor sannsynlig det er at du blir godkjent, gitt din nåværende kredittpoeng og kreditthistorie.
- Vanligvis kan du gjøre en "forhåndsgodkjenning" -applikasjon som bare gjør et lite trekk på kreditten din.
Trinn 5. Sammenlign tilbud med ditt nåværende lån
Hvis du er forhåndsgodkjent for å få refinansiert billånet ditt, vil refinansieringsselskapene gi deg vilkår og renter. Hvis du ikke finner en rente som er lavere enn den du for øyeblikket betaler på billånet ditt, er det sannsynligvis ikke fornuftig å refinansiere lånet, selv om du betaler en lavere månedlig betaling.
Du vil også se på hvor lang tid du må foreta betalinger hvis du refinansierer. Tenk på dette begrepet i forhold til alderen på bilen din og hva verdien sannsynligvis vil være på slutten av perioden. Hvis bilen din er mindre verdt enn du ville betale for å refinansiere den, er sannsynligvis ikke refinansen verdt det
Trinn 6. Fullfør papirene for å refinansiere bilen din
Hvis du har funnet et refinansieringstilbud du liker, og som gir deg besparelser i forhold til ditt nåværende lån, kan du kontakte den långiveren for å fullføre transaksjonen. Den långiveren vil sannsynligvis ha papirer du kan fylle ut og signere.
- Vanligvis kan du fullføre dette papirarbeidet online. Hvis du refinansierer gjennom en bank eller kredittforening, må du kanskje besøke en filial personlig for å fullføre lånet.
- Når bilen din er refinansiert, vil den originale långiveren fjerne pantet på tittelen din og sende tittelen til selskapet som refinansierer bilen din. Du bør få et brev i posten om at pantet er fjernet. Behold dette brevet for din journal.
