Finansieringskostnader påført et billån er de faktiske kostnadene for lånekostnader for pengene du trenger for å kjøpe bilen din. Finansieringskostnaden som er knyttet til billånet ditt, er direkte betinget av tre variabler: lånebeløp, rente og låneperiode. Hvis du endrer noen av eller alle disse variablene, endres størrelsen på finansieringskostnadene du vil betale for lånet. Det er en rekke måter å redusere finansieringskostnadene på et lån, og metoden du velger vil være avhengig av om du allerede har et lån eller tar et nytt lån. Å kjenne alternativene dine kan hjelpe deg med å spare penger og betale ned bilen raskere.
Trinn
Metode 1 av 3: Redusere finansavgifter for et nytt lån
Trinn 1. Lær din kreditt score
Bildelån bestemmes i stor grad av låntakers kredittpoeng; jo bedre låntakers kreditt score er, jo lavere vil renten sannsynligvis være. Å vite din kreditt score før du søker om et billån kan bidra til å sikre at du får de best mulige lånevilkårene. Du kan få en gratis kopi av kredittrapporten din (en gratis kopi garanteres hver 12. måned) ved å besøke AnnualCreditReport.com eller ved å ringe 1-877-322-8228.
- Kredittrapporten din vil ikke eksplisitt inneholde kredittpoengene dine, men den vil inneholde informasjon som bestemmer kredittpoengene dine. På grunn av dette er det enormt viktig å gå gjennom all informasjonen i kredittrapporten og forstå hva som bestemmer kredittpoengene dine for å sikre at det ikke er feil.
- Hvis kredittpoengene dine er lave, må du kanskje forbedre kredittpoengene dine. Hvis du forbedrer kredittpoengene dine, vil du sannsynligvis få mye bedre vilkår på lånet ditt. Hvis du kan holde på å kjøpe bilen din til du har reparert kreditten din, kan det være verdt å vente.
- Vurder å kontakte en kredittrådgivningsorganisasjon for å hjelpe deg med å bygge opp kreditten din. En kredittrådgiver kan samarbeide med deg om å bygge og holde deg til et budsjett, og kan til og med hjelpe deg med å administrere inntekten og gjelden din. Du kan finne en kredittrådgivningsorganisasjon i nærheten av deg ved å søke på nettet - bare vær tydelig på vilkårene og gebyrene for tjenestene som tilbys før du registrerer deg hos en kredittrådgiver.
Trinn 2. Handle rundt for lånet ditt
De fleste forhandlere tilbyr billån hos forhandleren, noe som kan gjøre det praktisk for kjøpere. Imidlertid tilbyr forhandleren kanskje ikke det beste tilgjengelige lånet. Mange bilforhandlere ordner lån ved å fungere som en "mellommann" mellom deg og en bank, noe som betyr at forhandleren kan belaste deg ekstra for å kompensere for tjenestene. Selv om forhandlerens gebyrer ikke er urimelige, er det sannsynlig at forhandleren deretter vil selge kontrakten din til en bank, kredittforening eller finansfirma, og du kan ende opp med å betale til den tredjeparten. Selv om du ender med å gå til forhandlerens finansieringsalternativ, er det verdt å shoppe rundt for et bedre lån fra en lokal bank eller kredittforening.
Trinn 3. Ikke ta opp et lite lån
Hver lånetid er forskjellig, avhengig av faktorer som kredittpoeng og beløpet du ber om å låne. Mindre lån har vanligvis svært høye månedlige finansieringskostnader, fordi banken tjener penger på disse kostnadene og de vet at et mindre lån vil bli nedbetalt raskere. Hvis du har tenkt å ta et billån for bare noen få tusen dollar, kan det være verdt å spare til du har hele beløpet du trenger for å kjøpe en bil, eller kjøpe en bil som passer i din tilgjengelige prisklasse.
Trinn 4. Få et forhåndsgodkjent lån før du kjøper bil
Forhåndsgodkjente lån avtales på forhånd med en bank eller finansinstitusjon. Dette kan være nyttig, ettersom mange mennesker føler seg presset til å gå med lånemulighetene som en forhandler tilbyr på bilplassen, og ende opp med å få et lån med høye finansieringskostnader. Hvis du får et forhåndsgodkjent lån på forhånd, vet du nøyaktig hvor mye du har råd til å bruke på en bil, som også vil hjelpe deg med å holde deg innenfor budsjettet.
Trinn 5. Vurder leasing i stedet for å kjøpe
Når du leaser et kjøretøy, kan du bruke bilen i en avtalt tid og et forhåndsbestemt antall miles. Du vil ikke eie bilen din, men leasingbetalinger er vanligvis lavere enn hva de månedlige betalingene på et lån ville være for nøyaktig samme kjøretøy. Noen leieavtaler gir deg også muligheten til å kjøpe bilen din ved slutten av leasingperioden. Før du bestemmer deg for å leie, kan det være nyttig å vurdere:
- leiekostnadene i begynnelsen, midten og slutten av leasingperioden
- hvilke leasingtilbud og vilkår som er tilgjengelige for deg
- hvor lenge du vil beholde bilen
Metode 2 av 3: Refinansiering av et eksisterende lån
Trinn 1. Kontakt utlåner
Du kan søke om å refinansiere billånet ditt med utlåner fra det opprinnelige lånet, eller du kan bytte til en ny utlåner. Långivere som tillater refinansiering, vil erstatte det eksisterende lånet med et nytt lån, og tilbyr vanligvis lavere månedlige finansieringskostnader. Ikke alle långivere tillater låntakere å refinansiere et lån, så det kan være verdt å sammenligne alternativene dine for å avgjøre hvilken långiver du skal gå med, eller om du er kvalifisert til å refinansiere i det hele tatt.
Trinn 2. Samle inn nødvendig informasjon
Som en del av refinansieringsprosessen trenger du grunnleggende informasjon for å gi utlåner. Før du søker om å refinansiere lånet ditt, må du ha klart:
- din nåværende rente
- hvor mye penger som fremdeles skylder det eksisterende lånet
- hvor mange måneder som er igjen i det eksisterende lånets vilkår
- merke, modell og gjeldende kilometerteller av bilen din
- gjeldende verdi på bilen din
- din nåværende inntekt og sysselsettingshistorie
- din nåværende kreditt score
Trinn 3. Sammenlign refinansieringslånealternativer
Hvis du er kvalifisert for refinansiering av billån med din eksisterende utlåner, kan du være kvalifisert for et bedre lån gjennom en annen utlånsinstitusjon. Det er verdt å sammenligne refinansieringslånealternativene dine for å få de beste tilgjengelige lånevilkårene. Når du søker rundt og sammenligner refinansieringsalternativer, er det verdt å vurdere:
- lånerenten
- lånets varighet
- om det er straffebetalinger eller forsinkelsesbetalinger
- eventuelle gebyrer eller finansielle avgifter
- hva (om noen) betingelsene for besittelse av biler er hos en gitt långiver
Metode 3 av 3: Forhåndsbetaling av et eksisterende lån
Trinn 1. Finn ut om du kan forhåndsbetale lånet ditt
Hvis refinansiering ikke er et alternativ, kan du være kvalifisert for å forhåndsbetale lånet ditt. Forhåndsbetaling, også kalt tidlig utbetaling av lån, betyr ganske enkelt at du betaler ned gjelden din før avtalt sluttdato for et eksisterende lån. Fordelen med å forhåndsbetale lånet ditt er at du ikke er underlagt de månedlige finansieringskostnadene du ellers ville betalt på lånet ditt, men av den grunn krever mange långivere en forskuddsstraff eller et gebyr. Vilkårene for det eksisterende lånet ditt bør angi om det er noen forskuddsbetaling eller tidlig utbetalingsstraff, men hvis du er usikker, kan du alltid rådføre deg med utlåner.
Trinn 2. Lær forhåndsbetalingsprosessen for utlåner
Hvis utlåner tillater deg å foreta forskuddsbetaling på lånet ditt, kan det være en spesiell prosess for å foreta disse betalingene. Disse betalingene kalles noen ganger bare hovedstøttebetalinger, og det er viktig å spesifisere overfor utlåner at du har tenkt at betalingen skal brukes på hovedlånet, ikke finansieringskostnadene for kommende måneder. Hver långivers prosess kan være annerledes, så det er best å ringe eller sende en e-post til utlåns kundeserviceavdeling og spørre hva du må gjøre for å betale en hovedstol mot lånet ditt.
Trinn 3. Beregn utbetalingsbeløpet for tidlig lån
Det er mange "kalkulatorer" for tidlig utbetaling av lån tilgjengelig online, men alle har samme grunnleggende informasjon for å avgjøre hvor mye du må betale for å betale ned lånet ditt tidlig:
- totalt antall måneder i den eksisterende låneperioden
- antall måneder igjen på ditt eksisterende lån
- beløpet ditt eksisterende lån var for
- månedlige utbetalinger på lånet ditt
- gjeldende årlige rente (APR) på ditt eksisterende lån
Tips
- Redusering av finansieringskostnadene ved å redusere lånets løpetid vil redusere finansieringskostnadene totalt sett, men det vil også øke den månedlige betalingen din, fordi du tar mindre tid å betale ned lånet.
- Vurder å jobbe med en kredittrådgivningsorganisasjon hvis du har problemer med å holde deg til budsjettet eller betale ned på lånene dine.
