Mens noen sparer til de kan kjøpe en bil i sin helhet, tar de fleste et billån. Dette gjør nyere og bedre biler mer tilgjengelige for alle. Imidlertid gjør det også bileierskapet enda dyrere på sikt. Før du tar opp et lån, bør du vurdere de ekstra pengene du vil betale i renter i løpet av lånet. Disse betalingene, også kjent som finansieringskostnader, vil bli inkludert i betalingene dine og kan beregnes enten som månedlige utbetalinger eller som en sum totalt over lånets levetid.
Trinn
Del 1 av 3: Avklaring av lånebetingelsene
Trinn 1. Bestem hvor mye du vil låne
Vanligvis vil kjøpere betale kontant på den nye bilen og låne fra en utlåner for å dekke de resterende kostnadene. Dette lånte beløpet, kjent som hovedstolen, vil tjene som grunnlag for billånet ditt. Husk at du bør sette ned så mye penger på bilen din som mulig for å minimere beløpet du låner og redusere finansieringskostnadene.
Dette trinnet krever at du vet omtrent hvor mye din nye bil vil koste. Se Hvordan kjøpe en ny bil for mer informasjon om hvordan du finner en god pris og jobber innenfor budsjettet
Trinn 2. Finn ut den årlige prosentrenten (APR) og lånets varighet
APR gjenspeiler hvor mye ekstra penger du må betale utover hovedstolen for hvert år av lånet ditt. En lav apr vil redusere de årlige og månedlige beløpene for finansieringskostnader på lånet ditt. Imidlertid er mange lån med lav APR lengre, så den totale kostnaden kan forbli relativt høy. Alternativt kan et kortsiktig lån med høyere APR ende opp med å bli billigere totalt sett. Det er derfor det er viktig å beregne dine finansielle kostnader på forhånd.
Å få en lav apr på billånet ditt kan bety å søke andre långivere utover bilforhandleren din. Sørg for å undersøke og velg den billigste tilgjengelige kombinasjonen av APR og varighet. Se Hvordan få en lav apr på et billån for mer informasjon
Trinn 3. Finn ut hvor mange betalinger du vil gjøre hvert år
Flertallet av billånbetalinger foretas månedlig. Når du skal beregne de månedlige utbetalingene dine, må du vite både hvor mange betalinger du vil gjøre hvert år og hvor mange betalinger du totalt vil gjøre. Denne informasjonen finner du enkelt i vilkårene for billånet ditt.
Del 2 av 3: Beregning av dine månedlige finansavgifter
Trinn 1. Spar tid ved å bruke en online kalkulator
Det er mange kalkulatorer for betaling av billån tilgjengelig på nettet. Dra fordel av disse gratis tjenestene hvis du ikke vil bruke tid på å beregne betalingene dine selv. Søk i "Kalkulator for betaling av billån", så får du mange alternativer. Hvis du fortsatt ønsker å løse det for hånd, fortsett til neste trinn.
Trinn 2. Finn din rentesats for hver betaling
Start med å konvertere APR til en desimal ved å dele den med 100. Hvis APR for eksempel er angitt til 8,4%, er 8,4/100 = 0,084. Deretter finner du den månedlige prosentandelen din ved å dele APR -desimalen med 12. Så, 0,084/12 = 0,007. Dette er din månedlige prosentandel uttrykt som en desimal.
Trinn 3. Multipliser den månedlige prosentraten din med rektor
Hvis for eksempel rektor var $ 20 000 (hvis du lånte $ 20 000 for å kjøpe bilen), ville du multiplisert dette med 0,007 (fra forrige trinn) og få 140.
Trinn 4. Skriv inn dette nummeret i den månedlige betalingsformelen
Formelen er som følger: Månedlig betaling = (Rente for hver betaling x hovedstol)/ (1 -(1 + Rente for hver betaling)^ -(Antall betalinger)) Den øverste delen av ligningen (rente forfaller for hver betaling x hovedstol) er nummeret ditt fra forrige trinn. Resten kan beregnes ved hjelp av en enkel kalkulator.
- "^" Indikerer at tallet (-(Antall betalinger)) er en eksponent for tallet (1 + rente for hver betaling). På en kalkulator legges dette inn ved å beregne 1 + rente for hver betaling, trykke på knappen x^y, og deretter angi antall betalinger. Husk at antall betalinger gjøres negative her (multiplisert med negative).
-
I vårt eksempel vil beregningen gå som følger (forutsatt en lånetid på 5 år eller 60 måneder):
- Månedlig betaling = (0,007 x $ 20000)/(1- (1+ 0,007)^-60
- Månedlig betaling = $ 140/(1- (1.007)^-60)
- Månedlig betaling = $ 140/(1-0.658)
- Månedlig betaling = $ 140/0,342
- Månedlig betaling = $ 409,36 (dette tallet kan være et par cent på grunn av avrunding)
Trinn 5. Beregn beløpet som er betalt hver måned
Dette gjøres ved å bare dividere hovedbeløpet med lånets løpetid i måneder. For vårt eksempel vil dette være $ 20 000/60 måneder = $ 333,33/måned
Trinn 6. Trekk hovedstolen som er betalt hver måned fra din månedlige betaling
I vårt eksempel vil dette være $ 409,36 - $ 333,33. Dette tilsvarer omtrent $ 76. Så med denne låneavtalen vil du bruke $ 76 per måned i rentebetalinger alene.
Del 3 av 3: Beregning av lånets totale finansavgifter
Trinn 1. Finn din månedlige betaling
For å finne de totale finansieringskostnadene i løpet av lånets levetid, begynn med å beregne din månedlige betaling. Hvordan du gjør dette er forklart i forrige seksjon.
Trinn 2. Koble dette tallet til formelen for totale finansielle kostnader
Formelen er som følger: Månedlig betalingsbeløp x Antall betalinger - Lånt beløp = Totalt beløp for finansavgifter
-
Så i vårt eksempel vil dette være:
- $ 409 x 60 - $ 20, 000 = Totalt beløp for finansieringskostnader
- $ 24, 540 - $ 20, 000 = Totalt beløp for finansieringskostnader
- Totalt beløp for finansieringskostnader = $ 4, 540
Trinn 3. Sjekk arbeidet ditt
For å være sikker på at du har beregnet totalen din riktig, deler du dette tallet med det totale antallet betalinger (60, i dette tilfellet). $ 4, 540/60 = 76. Hvis resultatet samsvarer med de månedlige finansieringskostnadene du har beregnet tidligere, har du det riktige tallet for de totale finansieringskostnadene.
Tips
- Bruk denne prosessen til å sammenligne låneplaner for å sikre at du ender opp med den lavest mulige verdien for de samlede finansielle kostnadene.
- Å bruke en online lånekalkulator vil alltid være enklere og mer praktisk enn å regne ut tallene på egen hånd. Disse online kalkulatorene er alltid nøyaktige.
- Kalkulatoren som er inkludert på de fleste smarttelefoner, er i stand til å regne her. Hvis du ikke har en smarttelefon eller kalkulator å bruke, kan du prøve å skrive ligningen din i Googles søkefelt, da den vil løse de fleste enkle problemer.
- Med god kreditt og en stor forskuddsbetaling kan det være mulig å få billån med 0% apr.
