Hvis du for tiden betaler ned et autolån, kan det være at du leter etter måter å spare penger på. Avhengig av vilkårene for lånet ditt, kan alternativene dine være begrensede. Å lære å finne alternative finansieringsalternativer kan hjelpe deg med å jobbe innenfor budsjettet og betale ned bilen din.
Trinn
Del 1 av 2: Få et bedre lån
Trinn 1. Undersøk bilens kostnad
Før du bestemmer deg for å kjøpe et kjøretøy, bør du vite kostnaden og prisene som er tilgjengelige hos flere forhandlere. Dette kan hjelpe deg med å avgjøre om kjøretøyet du vurderer er innenfor din prisklasse, og du kan deretter finne det beste tilbudet i din region.
- Det er verdt å sammenligne flere produsenter, modeller og forhandlere for å få den beste prisen for bilen du ønsker.
- Sjekk Kelley Blue Book for å få et estimat av prisen på kjøretøyet eller kjøretøyene. Sammenlign deretter prisene hos en rekke forhandlere for å finne den beste salgsprisen i ditt område.
- Bruk en online lånekalkulator for å finne ut hvor mye du trenger for å finansiere bilen du vil ha. Du kan finne en ved å søke på nettet, eller prøve å bruke United States Automobile Association sin autolånekalkulator på:
Trinn 2. Sjekk kredittpoengene dine
Kredittpoengsummen din består av betalingshistorikk (35%), beløp du har skyldt (30%), lengden på kredittloggen din (15%), hvor mange forskjellige typer kreditt du har i bruk (10%), og hvor mange kontohenvendelser du har gjort (10%). Det vil også inneholde en kredittdiagnose og et sammendrag av hver kredittlinje du har åpen. Å vite kredittpoengene dine kan hjelpe deg med å forhandle om bedre lånevilkår, i stedet for å måtte godta det lånetilbudet du gir.
- Kredittpoengene dine kan påvirke renten du må betale for et autolån. En dårlig kreditt score kan resultere i en høy rente, mens en god kreditt score kan resultere i en lavere rente.
- Sørg for at du kjenner din kreditt score før du noen gang går inn i et forhandler.
- Du kan lære kredittpoengene dine gratis ved å bruke elektroniske kilder som Credit Karma, eller få din gratis årlige kredittpoeng gjennom et stort rapporteringsbyrå som Equifax eller Experian.
- Besøk AnnualCreditReport.com eller ring 1-877-322-8228 for å finne ut mer informasjon.
Trinn 3. Handle rundt for andre tilbud
Når du kjenner din kreditt score, kan du shoppe rundt for et bedre lån. Det er best å gjøre dette før du går til en forhandler, da dette gir deg en bedre ide om hva alternativene dine er.
- Du er ikke forpliktet til å ta lånetilbudet som bilforhandleren gir deg.
- Hvis du går til forhandleren med andre lånetilbud, kan du kanskje forhandle om et bedre lån fra forhandleren. Hvis ikke, kan du ganske enkelt avslå forhandlerens lån og gå med det bedre lånet.
- Du kan finne lånetilbud gjennom banker, lokale kredittforeninger eller til og med en online långiver. Bare sørg for at du undersøker utlåner for å sikre at de er en legitim virksomhet med gode vilkår og renter.
Trinn 4. Kjenn alternativene dine med dårlig kreditt
Hvis du har dårlig kreditt, kan du være bekymret for hvilke alternativer du har. Bare fordi du har dårlig kreditt, betyr det ikke at du må ta det første lånet du tilbys. Det er mange alternativer tilgjengelig for deg, hvis du er villig til å shoppe.
- De fleste kredittforeninger er lokale institusjoner som jobber i samfunnet ditt. Kredittforeninger har en tendens til å tilby mer fleksible betalingsplaner og lavere renter, selv om du har dårlig kreditt.
- Det kan også være lurt å vurdere en peer-to-peer-utlånstjeneste som Lending Club. Du kan få en bedre rente, men evalueringsprosessen er grundig, med bare omtrent 10% av søkerne som blir godkjent.
Trinn 5. Evaluer et lån
Når du har mottatt et lånetilbud, vil du se på vilkårene for det lånet og avgjøre om det er riktig for deg. Det er mange aspekter å vurdere, men de viktigste er renten, kravet til forskuddsbetaling og lånets løpetid.
- Renten er hvor mye ekstra du vil betale for å ta opp lånet, brukt som en årlig prosentandel (APR). Lånetiden er hvor lang tid du må betale ned på lånet, vanligvis beregnet i måneder.
- Noen långivere krever en forskuddsbetalingsstraff hvis du betaler ned lånet ditt før låneperioden er over, ettersom dette mister långiverens penger i renter. For eksempel, hvis du tok opp et lån på 60 måneder, men betalte det ned på 50 måneder, mister utlåner renter som ville ha påløpt de resterende 10 månedene, og kan kreve deg en straff.
- Det er verdt å sammenligne alle aspekter av lånet. En lavere rente er bra og kan friste deg, men hvis det krever en høyere nedbetaling og flere måneder ekstra på låneperioden, kan du ende opp med å betale mer.
Trinn 6. Be en venn/slektning om et lån
Hvis du er i klemme, kan du alltid be en venn eller et familiemedlem om lån. Økonomiske spørsmål kan skape mye spenning mellom venner/slektninger, så det er viktig å gå forsiktig frem.
- Spør høflig og respektfullt.
- Si noe som: "Kan vi finne en ordning der jeg låner $ _ av deg? På den måten kunne jeg betale en lavere rente enn en bank ville kreve, og jeg kan betale deg tilbake en høyere rente enn pengene dine ville ha påløpt på en sparekonto."
- Hvis din venn/slektning er motvillig, kan du alltid tilby å stille bilen som sikkerhet. Men hvis du gjør det, vær oppmerksom på at du må betale tilbake lånet, ellers kan vennen din faktisk ta bilen din.
- Sparekontoer tilbyr vanligvis renter under 5%. Å tilby din venn/slektning en rente på lånet rundt 5% til 6% ville være rettferdig og fordelaktig for alle.
- Bestem hvor lang tid det vil ta deg å betale tilbake lånet, og finn ut en rimelig nedbetalingsplan med din venn/slektning.
- Sett avtalen skriftlig, inkludert tilbakebetalingsplanen, og signer den for å gjøre den til en bindende gjeldsbrev.
Del 2 av 2: Refinansiering av et eksisterende lån
Trinn 1. Vurder om refinansiering ville hjelpe
Avhengig av din situasjon kan refinansiering være et flott alternativ. Det kan hjelpe deg med å få et bedre lån, men det kan bare være verdt det hvis visse omstendigheter har endret seg siden du tok opp ditt eksisterende lån.
- Hvis renten har falt med mer enn noen få poeng, kan det være verdt å refinansiere lånet ditt.
- Hvis du har forbedret kredittpoengene dine siden du tok opp lånet ditt, vil refinansiering mest sannsynlig hjelpe deg med å få et bedre lån.
- Hvis din personlige økonomiske situasjon har gått nedoverbakke og du må senke betalingene, kan refinansiering hjelpe deg med å få en bedre månedlig rente.
Trinn 2. Finn ut om du er kvalifisert for refinansiering
Det er visse begrensninger og begrensninger for refinansiering. Ikke alle kvalifiserer for et refinansiert lån. For å avgjøre om du er kvalifisert, vil en finansinstitusjon vurdere din økonomiske situasjon, vilkårene for ditt eksisterende lån og/eller kjøretøyet ditt.
- Du trenger vanligvis en 6 til 12 måneders historie med tidsbetalte lånebetalinger for å kvalifisere deg.
- Sjekk om det er noen forskuddsbetaling på ditt eksisterende lån. Hvis det er det, må du betale straffen hvis du velger å refinansiere.
- Hvis bilen din er over en viss alder, eller hvis ditt eksisterende lån er utenfor et forhåndsbestemt område (satt av finansinstitusjonen), er det ikke sikkert du er kvalifisert til å refinansiere lånet ditt.
Trinn 3. Få det beste refinansieringstilbudet
Når du har tatt beslutningen om å refinansiere og vet at du er kvalifisert, vil du shoppe rundt for å finne det beste tilbudet. Dette bør kreve like mye etterforskningsarbeid på slutten som du ville bruke for å få et nytt lån, så vær sikker på at du vurderer alle tilgjengelige alternativer.
- Ta kontakt med mange långivere for å finne den beste renten du kvalifiserer for.
- Under søknadsprosessen, hvis du velger "automatisk betaling" for tilbakebetalingsalternativene, kan du få lavest mulig rente.
- Hvis du kan betale det nye lånet før, kan det være verdt å forkorte løpetiden på det nye lånet du mottar. Dette vil hjelpe deg å spare penger på renter.
