Hvis du trenger en bil og ikke har råd til å kjøpe en med kontanter, er finansiering alltid et alternativ. Hvis du vil finansiere en brukt bil, har du valget mellom å få din egen direkte finansiering, eller få forhandleren til å skaffe finansiering for deg. Hvis du har lav kreditt score, kan "Kjøp her betal her" mye være ditt eneste alternativ, men bør bare brukes som en siste utvei.
Trinn
Metode 1 av 3: Få et direkte lån
Trinn 1. Be om en kopi av kredittrapporten din
Å kjenne din kreditt score vil gi deg en god ide om hva slags priser og vilkår du potensielt vil bli tilbudt. I USA har du rett til en gratis kopi av kredittrapporten din hvert år.
- Sjekk rapporten for feil eller unøyaktigheter som kan påvirke kredittpoengene dine.
- Hvis du har en kreditt score på 680 eller høyere, er du en god låntaker og bør kunne få de beste prisene. Jo høyere poengsum du har, desto lavere rente kan du potensielt forhandle med långivere.
Trinn 2. Kontakt lokale banker og kredittforeninger
Hvis du har hatt en kreditt- eller sparekonto i samme bank i flere år, kan du begynne der når du ser etter et direkte billån. Din historie som kunde kan gi deg bedre priser.
- Filial ut til andre banker i ditt område. Kredittforeninger har ofte flere tilgivende lånevilkår og færre restriksjoner.
- Banker vil vanligvis ikke gi et direkte billån for en bil kjøpt fra en privat eier eller et uavhengig forhandler. I slike situasjoner må du kanskje prøve å ta opp et personlig lån. Dette gjelder også hvis du kjøper en samler eller eksotisk bil.
Trinn 3. Prøv online långivere
Hvis du ikke er en låntaker, er det fortsatt mulig å få direkte lån for en bruktbil. Det er en rekke online långivere som er villige til å finansiere brukte biler for personer med mindre enn fantastisk kreditt.
- Siden elektroniske långivere har mindre overhead, vil de vanligvis tilby deg en lavere rente enn du kan få fra en bank eller kredittforening.
- Disse lånene kan ha flere restriksjoner enn det direkte lånet du kan få fra en bank med bedre kreditt. For eksempel kan de ikke finansiere biler som er mer enn fem år gamle, eller biler med over 100 000 miles.
Trinn 4. Få priser fra flere långivere
Før du velger et lån, må du søke om flere slik at du kan sammenligne prisene som tilbys. Mange banker og utlånsselskaper har en forhåndsgodkjenningsprosess som ikke påvirker kreditten din.
Flere tilbud kan gi deg muligheten til å forhandle om en bedre avtale. For eksempel, hvis du fikk en bedre rente fra en annen bank enn fra din egen bank, kan du få banken din til å matche denne rente for å få virksomheten din
Trinn 5. Fullfør en lånesøknad
Når du har bestemt deg for hvilken utlåner du vil bruke til finansiering, må du vanligvis fylle ut en fullstendig lånesøknad. Mange långivere gir deg muligheten til å fullføre søknaden online.
- Du må oppgi grunnleggende identifikasjonsinformasjon, for eksempel førerkort og personnummer. Du må kanskje også gi grunnleggende økonomisk informasjon om din inntekt og gjeld.
- Hvis du har hatt noen kredittproblemer tidligere, kan det være lurt å gå inn i en bank og søke om lån personlig, slik at du kan snakke med en utlånsagent.
- Låneavtalen din vil inneholde grunnleggende krav som bilen må oppfylle. Så lenge bilen oppfyller disse kravene, kan du bruke finansieringen til å kjøpe bilen.
Trinn 6. Forhandle med forhandleren
I de fleste tilfeller skal du sikre direkte eller "blank check" finansiering før du finner den spesifikke bilen du vil kjøpe. Å ha finansiering allerede sikret setter deg i en sterkere posisjon for å få den beste prisen fra forhandleren.
- Når du tar med egen finansiering, sparer du forhandleren mange kostnader. Spør om det er rabatt tilgjengelig for det.
- Siden du kjøper en brukt bil, må du undersøke den før du kjøper den og gå gjennom bilens historie. Bilen er et bedre kjøp hvis den har hatt færre eiere og aldri har vært i en ulykke.
Trinn 7. Gi forhandleren den tomme sjekken
Utlånerpolicyer varierer, men i de fleste tilfeller får du en sjekk på det nøyaktige beløpet på bilen din, eller en blank sjekk som er verdt et beløp opp til det maksimale beløpet din utlåner har godkjent.
Når du kjøper en bil ved hjelp av direkte finansiering, må du fortsatt ha full dekningsforsikring på bilen. Låneavtalen din vil inneholde informasjon om minimum dekningsbeløp du må opprettholde
Metode 2 av 3: Bruke forhandlerfinansiering
Trinn 1. Undersøk rentene
Forhandlere har spesielle finansieringstilbud tilgjengelig hele året. Spesielt hvis du ikke er kresen om bilens merke eller modell, kan du shoppe rundt og se hvem som har det beste tilbudet.
- Kjenn kredittpoengene dine og hvor kvalifisert du er for forskjellige tilbud. Vanligvis er de beste tilbudene bare tilgjengelige for førsteklasses låntakere med kreditt på 700 -tallet eller høyere.
- Hvis du handler i en gammel bil, kan du se etter forhandlerens tilbud for å doble prisen på en bytte, eller betale et minimumsbeløp for en bytte uansett tilstand.
Trinn 2. Velg bilen din
Hvis du har forsket, har du noen få forhandlere i tankene. Du bør være i stand til å evaluere beholdningen deres online før du besøker personlig. Finn den beste bilen for deg, ser på totalprisen.
- Forhandlere kan annonsere månedlige betalingsbeløp i stedet for totalpris. Dette kan være en måte å belaste deg for en høyere rente.
- Forhandlere vil vanligvis finansiere hvilken som helst bil på sitt parti, så du kan ha mer variasjon å velge mellom hvis du bruker forhandlerfinansiering enn du ville gjort hvis du brukte direkte finansiering. Imidlertid er dette kanskje ikke nødvendigvis bra - du må fortsatt sjekke bilens historie og få den inspisert før du kjøper.
Trinn 3. Tilby en betydelig forskuddsbetaling
Biler svekker seg i verdi. Hvis du kjøper en brukt bil, vil du finansiere så lite som mulig av bilens totale pris. En forskuddsbetaling på 10 til 20 prosent av kjøpesummen på bilen vil vanligvis gi deg de beste prisene.
En betydelig forskuddsbetaling kan hjelpe deg med å unngå å være under vann på lånet ditt - noe som betyr at du skylder mer for bilen enn den er verdt. Dette er spesielt viktig å unngå når du finansierer en bruktbil, noe som kan utvikle mekaniske problemer relativt raskt
Trinn 4. Søk om finansiering gjennom forhandleren
Du trenger grunnleggende identifikasjonsinformasjon samt informasjon om din inntekt og sysselsetting for å fullføre finansieringssøknaden hos forhandleren.
- Det kan ta noen minutter, men i de fleste tilfeller vil forhandleren ha et finansieringstilbud tilgjengelig for deg den dagen. Deretter ringer de deg tilbake til et kontor for å diskutere vilkårene du har blitt tilbudt.
- Finansselskapet kan kreve ytterligere dokumenter fra deg, for eksempel lønnsstubber for å bekrefte inntekt. Hvis forhandleren nevner noen av disse, må du sørge for at du får kopier til forhandleren så snart som mulig for ikke å sette finansieringstilbudet ditt i fare.
Trinn 5. Forhandle avtalen
Hvis du har gjort undersøkelser og kjenner kredittpoengene dine, kan du få bedre vilkår fra forhandleren enn det du opprinnelig tilbød. Gjennomgå hvert begrep og se om du kan forbedre det.
For eksempel vil du vanligvis ha det korteste lånet, siden det vanligvis vil ha de laveste rentene. Men forhandlere fokuserer ofte på størrelsen på den månedlige betalingen. Finansiering for en kortere sikt betyr en høyere månedlig betaling, men det vil spare deg totalt sett
Trinn 6. Bruk kontanter for statister
Forhandlere pleier å betale ekstra avgifter, inkludert moms, registreringsavgifter og dokument- eller destinasjonsgebyrer. Du kan også ende opp med å betale ekstra for forhandlergarantier, spesielt for en bruktbil.
Forhandleren har vanligvis ingen problemer med å rulle disse ekstra gebyrene inn i finansieringen din, men det er ingen vits i å betale renter på gebyrer og skatt. Betal det ut av lommen hvis du kan
Metode 3 av 3: Bruk "Kjøp her betal her" finansiering
Trinn 1. Tøm alle andre alternativer
Hvis du trenger en bil og har hatt kredittproblemer eller har en ekstremt lav kreditt score, er BHPH -finansiering tilgjengelig for deg. På grunn av de høye prisene bør du imidlertid bare betrakte dette som en siste utvei.
- Det er noen franchiseforhandlere, spesielt Ford- og Chevy -forhandlere, som er villige til å jobbe med kunder som har dårlig kreditt. Det kan være mulig for deg å få et lån der. Det ville ikke være de beste prisene, men du ville fortsatt betale mindre enn du ville gjort på et BHP -parti.
- Hvis du har en slektning med god kreditt score, kan du finne ut om de er villige til å signere på lånet sammen med deg. Det kan gi deg en bedre rente eller gjøre tradisjonelle långivere mer villige til å jobbe med deg. Dette alternativet kan være spesielt verdifullt hvis du er ung og ikke har mye kreditthistorie.
Trinn 2. Spør om forhandleren rapporterer til kredittbyråer
Fordi BHPH -partier finansierer bilen selv, rapporterer de ikke alltid til kredittbyråer. Hvis du har dårlig kreditt eller ingen kreditt, vil du at betalingene du foretar for bilen din blir rapportert, slik at du kan begynne å bygge opp kreditten din igjen.
Du må kanskje besøke flere partier før du finner en som rapporterer til kredittbyråer, men vær utholdende
Trinn 3. Undersøk bilen grundig
Enhver bil du kjøper fra et BHPH -parti selges vanligvis "som det er". Noen av disse bilene kan ha mekaniske problemer, og det er ikke nødvendig at partiet skal avsløre disse problemene før du kjøper bilen.
- Krev en Carfax eller lignende bilhistorisk rapport, slik at du kan se hvor mange eiere bilen har hatt og om den har vært i en ulykke. Disse partiene har vanligvis eldre biler, så de har sannsynligvis hatt flere eiere - men en bil som har byttet hender flere ganger i løpet av de siste årene kan være et rødt flagg.
- Ta bilen til en anerkjent mekaniker før du kjøper den, og få dem til å foreta en grundig inspeksjon. Hvis det er noen større reparasjoner som må utføres, kan du kanskje overbevise partiet om å utføre disse reparasjonene før du kjøper bilen.
Trinn 4. Forhandle med forhandleren
BHPH-forhandlere presenterer ofte prisen på en bil-og finansieringsvilkårene-som om de ikke er omsettelige, men det er vanligvis ikke sant. Selv om du kanskje ikke er i den beste forhandlingsposisjonen, kan du likevel prøve å få en bedre avtale.
- Jo mer forskuddsbetaling du kan gjøre, desto bedre blir betingelsene vanligvis. Disse partiene spesialiserer seg ofte på lave forskuddsbetalinger, men det betyr ikke at du ikke kan betale mer.
- Hvis du kjøper en bil på et BHPH -parti, bør forskuddsbetalingen være så høy som mulig for at du ikke skal havne under vann - prøv å sikte på et sted mellom 40 og 60 prosent ned.
Trinn 5. Gjør betalingene dine i tide
Du trenger vanligvis ikke å betale på lang sikt, men det er viktig å foreta hver betaling i tide hvis du vil bygge opp kreditten din igjen. Noen BHPH -partier vil ta tilbake en bil etter så få som en tapte betaling.
- Noen BHPH -partier krever at du foretar en tur til tomten med betalingen din. Avhengig av hvordan finansieringen er strukturert, kan du bli pålagt å foreta ukentlige eller halvårlige innbetalinger. Hvis du har en bankkonto og partiet tilbyr automatiske betalinger, kan du registrere deg for dem, slik at du ikke trenger å bekymre deg for det.
- På de fleste BHPH -partier vil du ikke betale mindre hvis du betaler lånet tidlig. Spør om dette når du kjøper bilen. Hvis partiet rapporterer til kredittkontoret og du ikke vil spare penger ved å betale lånet tidlig, er det bare å fortsette å betale til tiden. Alle disse betalingene vil reflektere godt over kredittpoengene dine.
