Når du tegner et billån, beholder utlåner en sikkerhetsinteresse i bilen din. Dette betyr at hvis du ikke betaler i tide, kan långiveren ta tilbake bilen din og selge den for å betale tilbake lånet. Hvis bilen din er tatt tilbake, kan du vanligvis få den tilbake ved å betale ned lånet i sin helhet. Imidlertid, hvis du ikke har råd til det, kan det hende du kan få lånet gjeninnført. Siden ikke alle stater krever at långivere gjenoppretter billån etter gjenopptakelse, må du vanligvis forhandle med utlåner - men du må handle raskt, fordi du mister retten til å gjøre noe etter at bilen din er solgt.
Trinn
Del 1 av 2: Forhandle med utlåner
Trinn 1. Sjekk låneavtalen
Låneavtalen din kan inneholde en klausul som gir mulighet for gjeninnføring, eller gi annen informasjon om prosedyren etter at den er tatt tilbake.
- Selv om gjenopprettelse ikke er innebygd i loven din, gir noen stater som California deg rett til å gjenoppta billånet ditt hvis bilen blir tatt tilbake.
- Du kan finne en liste over lov om besittelse av biler i hver stat på https://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml, sammen med lenker til hver enkelt stats lov.
Trinn 2. Kontakt utlåner
Med mindre utlåner har en dedikert telefonlinje for besittelse, kan du vanligvis ringe utlånerens generelle kundeservicenummer.
- Hvis du tidligere har håndtert en bestemt person, kan det være lurt å snakke med ham eller henne først. Å ha et eksisterende forhold til representanten kan hjelpe saken din.
- Be din utlåner om et tilbud om gjeninnføring. Långiveren din sender deg en skriftlig melding med tilbakeføringsforslaget og mengden penger du må betale for å få lånet ditt løpende.
- Hvis du bor i en stat som gir deg rett til gjenopprettelse, står du bedre til rette - selv om gjenopprettelse ikke er inkludert i låneavtalen. Sørg for å lese om statens lov og forstå dine rettigheter før du ringer.
- Husk at selv i stater med lover som gir deg rett til å gjenopprette lånet ditt, har du en ekstremt kort periode - vanligvis 15 dager - etter at bilen har blitt tatt tilbake for å be om gjeninnføring.
Trinn 3. Vurder å konsultere en advokat
Hvis utlåner ikke er villig til å forhandle med deg, kan en erfaren forbrukerrettigheter eller gjeldsadvokat hjelpe deg med å jobbe med utlåner for å få bilen tilbake.
- For å finne en advokat, se etter en forbruksgjeld eller kredittadvokat som har lisens til å praktisere i ditt område. Mange lokale advokatforeninger har søkbare kataloger på nettstedene sine.
- Advokatforeninger har også ofte advokathenvisningsprogrammer, der du beskriver din situasjon og blir matchet med advokater som er best i stand til å hjelpe deg.
- Mange advokater er villige til å tilby en gratis konsultasjon, så du har ikke noe å tape når du i det minste snakker med noen, selv om du til slutt bestemmer deg for at du ikke har råd til en advokat.
- Vær imidlertid oppmerksom på at advokatkostnader kan oppveies av gebyrene du vil betale til utlåner og eiendommen for å få bilen tilbake.
- I noen tilfeller kan en advokat kanskje få sen gebyrer redusert, få tilbakebetalingsgebyrene redusert eller jobbe med långiveren for å justere renten eller refinansiere bilen din på vilkår som er rimeligere for deg.
Trinn 4. Tilbyr alternativer
Hvis du ikke har nok penger til å dekke tilbakebetalinger, kan det hende du kan ordne med delvis gjeninnføring eller en ny betalingsplan.
- Når du mottar et tilbud om gjenopprettelse, er det vanligvis bare bra i et par uker. Sjekk varselet for fristen.
- Hvis du ikke er i stand til å betale beløpet som kreves for å bringe lånet gjeldende, kan du be om en delvis gjeninnføring. Dette gjør at du kan få bilen tilbake uten å betale alt du skylder.
- Anta for eksempel at du ikke har betalt 200 dollar på bil på tre måneder, så du skylder din utlåner 600 dollar. Du kan betale $ 300 av det. Tilbudet om gjenopprettelse krever månedlige betalinger på $ 225. Hvis du kan betale $ 275 i seks måneder, kan du tilby å spre tilbakebetalinger og betale dem sammen med din vanlige lånebetaling.
- Så mye du vil få bilen tilbake, må du passe på at du ikke kommer inn over hodet. Ikke tilby et månedlig beløp som du tviler på at du vil kunne betale med jevne mellomrom.
- Husk at selv om staten gir deg retten til å gjeninnføre billånet ditt, kan du miste retten hvis bilen blir tatt tilbake en gang til.
Trinn 5. Gjør betalingsordninger
Med mindre utlåner har godtatt en alternativ ordning, må du vanligvis betale alle forfalte betalinger på forhånd sammen med gebyrer for å få lånet ditt gjenopprettet.
- Tilbudet om gjenopprettelse bør inneholde mengden penger du må betale utlåner for å få billånet ditt løpende. Det kan være forsinkelsesgebyrer og straffer inkludert i dette beløpet.
- Hvis du har forhandlet frem en alternativ avtale med din utlåner, kan det være lurt å be om en annen skriftlig oversikt over beløpet nå på grunn av å gjenopprette lånet ditt.
- Sørg for at du har skriftlig beløp du må betale før du sender betaling til utlåner.
- Ta en grundig titt på budsjettet ditt, og prioriter den månedlige bilbetalingen din. Etter at bilen har blitt tatt tilbake én gang, kan du ha mindre spillerom hvis du går glipp av en betaling igjen.
- I noen tilfeller vil tilbakebetalingsgebyrene være inkludert i betalingen du foretar til utlåner. Hvis de ikke er det, kan du forvente å betale disse gebyrene på partiet når du henter bilen.
Trinn 6. Vurder å bruke en kredittrådgivningstjeneste
Hvis du er betydelig bak på andre regninger, eller har problemer med å budsjettere med månedlige utbetalinger, kan en lisensiert kredittrådgiver hjelpe deg med å gjøre regningene dine mer håndterbare.
- Det amerikanske tillitsmannsprogrammet har en søkbar liste over godkjente kredittrådgivningsbyråer tilgjengelig på https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Hvis du bestemmer deg for å bruke en kredittrådgivningstjeneste, velger du en fra denne listen for å unngå å bli belastet for store gebyrer.
- Kredittrådgivningstjenesten sender deg gratis informasjon om prosessen, slik at du kan avgjøre om det vil være til nytte for deg.
- En kredittrådgiver vil se på hele din økonomiske situasjon og hjelpe deg med å jobbe med kreditorene dine for å lage et gjeldshåndteringsprogram som passer inn i budsjettet ditt og som vil hjelpe deg med å komme deg ut av gjeld.
Trinn 7. Signer eventuelle dokumenter
Hvis gjeninnføringen har andre vilkår enn det som gjaldt for det opprinnelige lånet, må du kanskje signere en ny låneavtale.
- Les låneavtalen nøye før du signerer den, og sørg for at du forstår størrelsen på betalingene hver måned og hvor mange måneder som er igjen av lånet ditt.
- Sørg også for at du forstår renten som belastes og hva som vil skje hvis du får refinansiert lånet eller betaler det tidlig.
- Hvis du har råd til det, kan det være lurt å sette opp automatiske betalinger med utlåner. Beløpet på billånet ditt blir trukket fra bankkontoen din hver måned på forfallsdatoen.
Del 2 av 2: Få bilen tilbake
Trinn 1. Finn ut hvor bilen din ligger
Adressen der bilen din oppbevares, vil vanligvis stå på varselet om gjenopptakelse du mottok.
Hvis du ikke har mottatt en varsel om gjenopptakelse ennå, kan du sannsynligvis finne ut plasseringen av bilen din ved å ringe utlåner
Trinn 2. Samle dokumenter
Du må ta med legitimasjonsdokumenter som førerkort, samt dokumenter som viser at du har lov til å ta bilen tilbake.
- Sørg for at du har den opprinnelige salgskontrakten i detaljhandel, i tillegg til din nye gjenopprettingsavtale og kopier av all kommunikasjon mellom deg og utlåner.
- Ta med kopier av dem hvis du mottar skriftlige meldinger som forsikrer deg om din rett til å ta tilbake bilen. Du må også ta med bevis på betalingen din.
- Du må vanligvis ta med deg førerkortet og forsikringsbevis før lotteriet lar deg kjøre bilen av eiendommen.
- Behold navnet og direkte telefonnummeret til personen du jobbet med for å få lånet ditt tilbake. Hvis du har problemer med å få bilen tilbake, må du ringe vedkommende og få dem til å snakke med loddvakten.
Trinn 3. Spør om beslagsgebyr
Fordi auksjonspartier kan kreve beholdnings- og besetningsgebyrer som kan beløpe seg til flere hundre dollar, bør du ringe partiet før du går og finne ut hvor mye du vil bli belastet.
- Finn ut hvilke betalingsmåter som er akseptable. Husk at mange av disse partiene vil ha en postanvisning eller kasserersjekk og godtar ikke kredittkort.
- I tillegg til tauing, vil partiet der bilen din oppbevares kreve et gebyr for hver dag den sitter på tomten før den selges. Hvis bilen hadde blitt solgt, ville disse avgiftene vanligvis blitt sendt videre til personen som kjøpte bilen på auksjon.
- I noen tilfeller kan du få frafall av beslagsgebyrene. Du vil kanskje vurdere å snakke med en konkurs- eller forbrukerrettighetsadvokat om alternativene dine - spesielt hvis gebyrene på toppen av beløpet du allerede har betalt utlåner vil sette deg i et bind.
- Når du ringer partiet, kan du spørre hvilke dokumenter som er nødvendige for at du skal kunne gjenvinne bilen din. Sørg for at du har alt oppført, slik at du ikke får problemer.
- Skriv ned nøyaktig hva du trenger når du snakker med loddvakten, og gjenta listen for å bekrefte den. Få også navnet på personen du snakket med.
Trinn 4. Arranger å hente bilen
Du vil vanligvis få en venn til å kjøre deg til tomten, slik at du kan fullføre alle nødvendige papirer og hente bilen din.
- Husk at det kan ta opptil en uke før bilen er klar for deg. Dette betyr ikke nødvendigvis at du kommer til å få problemer med å få bilen tilbake, men hold kontakten med utlåner og med partiet til bilen er tilbake i din besittelse. Ikke bare vent på en samtale.
- Når du er på tomten, vær klar til å ringe utlåner hvis loddvakten nekter å gi deg bilen tilbake.
- Når du får bilen din, må du se etter eventuelle personlige ting du kan ha beholdt i bilen før du kjører av tomten. Du har rett til disse elementene, og hvis de har blitt fjernet fra bilen, bør forvalter eller utlåner kunne fortelle deg hvordan du kan hente dem.
