De fleste långivere som spesialiserer seg på RV -lån, baserer sine tegningskriterier på faktorer som skiller seg fra boliglån og autofinansiering. Bolig- og billån anses å være "nødvendigheter", mens RV -lån anses å være mer en "luksus". Denne artikkelen forklarer hva du må få i orden når du ser etter et RV -lån, slik at du kan lykkes med å få et.
Trinn
Metode 1 av 3: Sette deg opp for suksess
Trinn 1. Ha en god kreditt score
Faktoren nummer én som påvirker godkjenning av RV -lån er kreditthistorie. De fleste långivere vil ha en kreditt score på minst 640, men en score på 700 eller bedre er mer sannsynlig å få en godkjenning til den beste prisen og mest gunstige vilkår. Hvis kredittpoengene dine er under dette området, kan det hende du må godta en høyere rente eller mindre gunstige vilkår. Med svært lav kreditt kan du ikke kvalifisere for et lån i det hele tatt.
Trinn 2. Kjenn din gjeld-til-inntekt-ratio (DTI)
Dette er din månedlige revolverende gjeld (boliglån, auto- og kredittkortbetalinger) dividert med din månedlige bruttoinntekt. Bruttoinntekten din er din inntekt fra alle kilder før skatt.
- Långivere vil også se bevis på inntekt, som vanligvis er bedt om i form av selvangivelsen for de siste to årene.
- De fleste RV og marine långivere ser etter et maksimalt gjeld-til-inntektsforhold på omtrent 45 prosent eller mindre, men noen vil gå så høyt som 50 prosent eller mer med utmerket kreditt.
Trinn 3. Bestem lånets verdi på bobilen
Hver långiver har sin egen formel for å bestemme beløpet de vil låne på en bestemt RV. De fleste långivere vil låne et sted mellom engros og detaljhandel, avhengig av de tidligere faktorene som er nevnt ovenfor. Noen vil imidlertid låne opp til RVs utsalgspris på refinansiering.
- Undersøk verdien av bobilen du kjøper, og se etter en god avtale. Dette vil hjelpe deg med å få et lån fordi sikkerheten (RV) vil være verdt et beløp som er lik eller større enn lånets verdi.
- Igjen, jo bedre kreditthistorie, desto mer fleksibel er långiverne sannsynligvis.
Trinn 4. Gjør en forskuddsbetaling
En forskuddsbetaling vil ikke bare senke det totale beløpet på lånet ditt, men vil også sikre at du ikke står opp-ned på lånet ditt. Fordi en ny RV kan svekke hele 20 prosent i løpet av et år, vil du i det minste ha betalt så mye av verdien på den tiden. Å betale hele 20 prosent forskuddsbetaling vil hjelpe deg med å gjøre det, og er vanlig praksis blant bobilutlånere.
- Hvis du ikke har råd til 20 prosent, kan det være spesielle programmer som tilbyr lavere forskuddsbetalinger, spesielt for de med god kreditt.
- Imidlertid, hvis du ikke kan spare 20 prosent, er det sannsynlig at du bør vente og kjøpe en bobil når du har råd til forskuddsbetalingen.
Trinn 5. Forleng lånetiden
De fleste RV -lån er mellom 5 og 15 år. For større lån, kanskje over $ 50 000 eller $ 100 000, er de imidlertid villige til å forlenge lånets lengde. Dette vil senke den generelle renten og gjøre betalinger rimeligere. Husk imidlertid at du vil ende opp med å betale mer renter totalt sett (i løpet av lånets løpetid).
Metode 2 av 3: Finne riktig utlåner
Trinn 1. Få finansiering før du handler
Før du går til forhandleren for å lete etter bobiler, er det best å ha forhåndsfinansiering på plass. Dette lar deg vite hvor mye du har råd til å betale. I tillegg vil det gi deg et utgangspunkt for å snakke ned forhandlerens egne finansieringsvilkår. Dette kan tillate deg å få en enda bedre pris ettersom RV -forhandleren jobber for å tjene din virksomhet.
Trinn 2. Vurder forhandlerfinansiering
Som bilforhandlere tilbyr RV-forhandlere generelt egenfinansiering. Prisene deres er litt høyere andre priser du kan få fra en tredjepart, men kan kvalifisere deg for bedre lånevilkår eller rabatter. Samarbeid med forhandleren din for å identifisere og forhandle om disse vilkårene.
RV forhandler finansiering kan være vanskeligere å få enn bil forhandler finansiering
Trinn 3. Finn en tredjeparts långiver
Hvis du velger å ikke gå med forhandlerfinansiering, vil du kunne oppsøke andre långivere som kan tilby en lavere rente. Den nøyaktige renten du får, avhenger av kredittpoengene dine og andre faktorer, men selv en litt lavere rente vil bety store besparelser i løpet av lånets levetid. Det er mange alternativer for å forfølge et tredjepartslån, inkludert banker, kredittforeninger og andre uavhengige långivere.
- Kredittforeninger tilbyr ofte de beste prisene. Søk etter kredittforeninger i ditt område for å se om du kvalifiserer for et av disse lånene.
- Noen av de beste prisene og vilkårene i bransjen tilbys av Good Sam Finance Center, Essex Credit og Alliant Credit Union. Besøk nettsidene til disse långiverne for å bestemme gjeldende renter og få et tilbud.
Trinn 4. Sammenlign långivere før du bestemmer deg
Se deg rundt og få tilbud fra en rekke forskjellige tredjeparts långivere og fra forhandleren din. Sammenlign renter, forskuddsbetalinger og andre ting, som forskuddsbetalingsgebyrer hvis du planlegger å betale ned lånet ditt tidlig. Renter og långivers vilje til å godta kredittpoengene dine vil variere mye mellom långivere, så sørg for å sjekke ut alle tilgjengelige finansieringskilder og velg den som er best for deg.
- Husk å snakke med din RV -forhandler om rabatter eller spesielle vilkår du kan være kvalifisert for hvis du tar et forhandlerlån hos dem. De kan være villige til å tilby deg ekstra rabatter for å tjene lånevirksomheten din.
- Vet imidlertid at forhandlerlån generelt sett er dyrere på sikt på grunn av høyere renter. Selv en liten forskjell i renter kan øke i løpet av lånets levetid. Med et forhandlerlån betaler du for bekvemmeligheten av et RV-kjøp med ett stopp.
- Generelt er forhandlerpriser det beste alternativet hvis du kjøper en helt ny bobil, mens tredjepartsalternativer er bedre hvis du kjøper brukt.
Metode 3 av 3: Få et RV -lån med dårlig kreditt
Trinn 1. Betal en høyere forskuddsbetaling
Å betale en større forskuddsbetaling kan hjelpe deg med å kvalifisere for et lån du ellers ikke ville fått. Å gjøre en forskuddsbetaling på 20 prosent eller mer vil vise långivere at du har nok penger til å ha råd til lånet, til tross for din dårlige kreditt.
Trinn 2. Godta høyere renter
Hvis du har dårlig kreditt, vil långivere se på utlån til deg som en risiko. Dette betyr at de vil belaste deg med høyere renter enn en låntaker med god kreditt ville få for å motvirke den risikoen. Du kan kanskje kvalifisere for et lån ved å godta disse høye rentene, men husk at renten vil være veldig dyr i løpet av lånets levetid og vil øke dine månedlige utbetalinger.
Trinn 3. Senk gjeld-til-inntektsgraden
Din DTI, definert som prosentandelen av din månedlige inntekt som går til nedbetaling av gjeld, bør være lavere enn 45 prosent. For en låntaker med lav kreditt kan en enda lavere DTI hjelpe deg med å få et lån. Forbedre din DTI og din stilling hos en utlåner ved å vise en nylig inntektsøkning eller en nedgang i gjeldsbetalingen.
For eksempel, hvis du nylig betalte ned en bil eller hjemmet ditt, vil du plutselig få ned gjeld som vil gi deg mer kjøpekraft og større sjanse for å få et lån
Trinn 4. Vent og forbedre kreditten din før du kjøper
Selv om det kanskje ikke er det du vil høre, er det beste å gjøre for å forbedre kreditten din før du tar på deg mer gjeld for å kjøpe en bobil. Du kan forbedre kreditten din ved å betale forfalte regninger, fjerne feil fra posten og senke utestående gjeldssaldo. Du kan også forbedre kreditten din over tid ved å betale i tide og bruke mindre av din tilgjengelige kreditt.
