Antallet konkursanmeldelser har vokst de siste årene, på grunn av sur økonomi, høy arbeidsledighet og stigende kredittkostnader. Når en person bestemmer seg for å begjære konkurs, kan de sende inn kapittel 13, som omstrukturerer gjelden slik at det meste blir nedbetalt over tid, eller kapittel 7, som eliminerer gjeld ved å betale tilbake kreditorer gjennom avvikling av dine ikke-fritatte eiendeler. Å få kreditt for store kjøp i konkurs er utfordrende, men ikke umulig. Kjøp en bil mens du er konkurs ved å forstå reglene for kapittel 13 og kapittel 7 og velge en bil du har råd til.
Trinn
Metode 1 av 3: Forstå din konkurs -situasjon
Trinn 1. Bekreft hvilken type konkurs du har begjært
Før du prøver å kjøpe bil, må du vite om du har begjært kapittel 13 eller kapittel 7 konkurs. Hvis du begjærer konkurs som en LLC eller en bedrift, faller konkursen din under kapittel 11, som har et annet sett med regler for beslag av eiendeler og nedbetaling av gjeld.
- Hvis du har begjært konkurs i kapittel 7, blir gjelden din vanligvis fullstendig eliminert, og prosessen tar vanligvis tre til fire måneder.
- Kapittel 13 konkurs innebærer å tilbakebetale kreditorene dine gjennom en kapittel 13 tilbakebetalingsplan som vanligvis varer i tre til fem år. Tilbakebetalingsplanen innebærer å betale en høy del av din månedlige inntekt til nedbetaling av gjeld. Etterpå elimineres vanligvis gjeld.
- For mer informasjon, se hvordan du kjenner forskjellen mellom kapittel 7 og kapittel 13 konkurs
Trinn 2. Vet hvordan din konkurs påvirker kreditten din
Under både kapittel 7 og kapittel 13 konkurs, vil kredittpoengene dine bli alvorlig skadet en stund fremover. Det kan ta opptil 10 år å fullstendig slette virkningen av å begjære konkurs (enten kapittel 13 eller 7). Imidlertid kan kjøpekraft gjennom kreditt vanligvis gjenopprettes etter 3 år hvis den opprinnelige gjeldssituasjonen ikke var for drastisk.
Trinn 3. Forstå forskjellen mellom fritatte og ikke-fritatte eiendeler
Hver konkurs -sak er forskjellig og varierer i forhold til en persons inntekt, det spesifikke beløpet som skyldes kreditorer og typen eiendeler en person har. Under kapittel 7 konkurs vil et rimelig kjøretøy som gir deg transport til nødvendige destinasjoner, som arbeid eller legekontor, vanligvis ikke bli beslaglagt for å betale ned kreditorene dine.
Imidlertid, hvis du har kjøpt en luksusbil, kan du bli tvunget til å selge bilen, kjøpe et rimeligere kjøretøy og bruke den resterende delen til nedbetaling av gjeld. Så, før du vurderer kjøp av et nytt kjøretøy, bør du se hvilke alternativer som er tilgjengelige for deg gjennom en gjeldskonsulent
Trinn 4. Undersøk om du virkelig trenger en bil
Med mindre du har nok penger til å kjøpe bil, vil det å kjøpe bil bety å skaffe deg ny gjeld. Mens du er konkurs, betyr det å skaffe seg gjeld å stå overfor potensielt høye renter (så høyt som 18%) og å legge til gjelden din på et tidspunkt når du jobber med å redusere den. Viktigst av alt, må du bevise for retten så vel som forvalteren at en bil er nødvendig.
Hvis det er alternative alternativer for å eie en bil (bruke offentlig transport, gå, samkjøring), bruk disse først. Dette kan spare deg for betydelige rentekostnader, og hjelpe deg med å komme tilbake til økonomisk stabilitet raskere
Trinn 5. Vent hvis du kan
Kreditten din forbedres etter hvert som du går videre inn i konkursprosessen. Selv om det kan ta 10 år å gjenopprette kreditten din fullt ut, kan du kanskje forhandle om bedre finansieringsalternativer 1 eller 2 år inn i konkursprosessen. Jo lenger du venter med å kjøpe et nytt kjøretøy, desto bedre betalingsbetingelser får du.
Trinn 6. Vær proaktiv med økonomien din
Ikke vær redd for å rådføre deg med en kreditt- eller gjeldspesialist for å måle hvor kreditten din og den økonomiske situasjonen er under hele prosessen. Selv om konkurs kan være demoraliserende og vanskelig å håndtere, er det mange ressurser som hjelper deg å komme deg gjennom prosessen.
Vurder lokale kredittrådgivere eller finansplanleggere å starte. Et enkelt blikk gjennom telefonboken eller på nettet vil indikere hvem som er tilgjengelig i din region
Poeng
0 / 0
Metode 1 Quiz
Hvis du begjærer konkurs i kapittel 13, vil du tilbakebetale kreditorene dine gjennom en nedbetalingsplan som vanligvis varer hvor lenge?
1 til 2 år
Nei! Det tar lengre tid enn 1 til 2 år å betale tilbake kreditorene dine hvis du har begjært kapittel 13 konkurs. Hvis du derimot begjærer konkurs i kapittel 7, vil du tilbakebetale gjelden din mye raskere (om 3 til 4 måneder), selv om dette er fordi eiendelene dine blir likvidert. Gjett igjen!
3 til 5 år
Jepp! Med kapittel 13 konkurs, betaler du kreditorene dine gjennom en tilbakebetalingsplan som vanligvis varer i 3 til 5 år. Dette betyr vanligvis at en stor del av din månedlige inntekt går til nedbetaling av gjeld. Les videre for et annet quizspørsmål.
7 til 8 år
Ikke helt! Selv om det vil ta en stund å tilbakebetale kreditorene dine gjennom en tilbakebetalingsplan når du begjærer kapittel 13 konkurs, vil det ta mindre enn 7 eller 8 år. Klikk på et annet svar for å finne det riktige …
10 år
Ikke akkurat! 10 år er den tiden det kan ta å fullstendig slette virkningen av konkursen din fra kredittrapporten din. Det vil ta deg mye mindre tid å tilbakebetale kreditorene dine gjennom en tilbakebetalingsplan. Prøv et annet svar …
Vil du ha flere quizer?
Fortsett å teste deg selv!
Metode 2 av 3: Kjøpe bil mens du er i kapittel 13 Konkurs
Trinn 1. Vis finanspolitisk kompetanse
Ideelt sett, vent til du er minst 2 år i kapittel 13 -prosessen før du vurderer et billån. Dette vil gi deg en bedre sjanse til å bli godkjent. Konkursforvaltere og kredittgivere må vite at du fullt ut forstår din økonomiske situasjon og har gjort de nødvendige justeringene i kjøpsmønstrene dine før de melder seg på et billån.
Selv om dette er ideelt, men hvis en bil er absolutt nødvendig for at du skal kunne tjene penger, er det den klokeste handlingen å fortsette med lånegodkjenningsprosessen
Trinn 2. Forstå begrensningene dine mens du er i kapittel 13
Konkursloven tillater deg å ta på deg ny gjeld mens du er midt i en kapittel 13-refusjonsplan, men det krever at både bobestyrer i kapittel 13 og retten godkjenner den nye gjelden.
- For å gjøre dette må du demonstrere at det er nødvendig å ta på seg gjelden for å hjelpe deg med å holde på tilbakebetalingsplanen. For eksempel, hvis du ikke har noen annen rimelig måte å komme på jobb enn å kjøre bil, vil du sannsynligvis ha autorisasjon til å låne penger til en bil. Dette er fordi lånet er nødvendig for at du skal fortsette med nedbetalingsplanen.
- Du må også bekrefte at gjeldsbetalingene er så betydelige at de vil begrense din evne til å fortsette de vanlige nedbetalingene i kapittel 13.
- Gjeldsbetalingene dine i kapittel 13 vil drastisk redusere beløpet du vil kunne sette inn i bilbetalinger på en måned til måned basis, ettersom du må dedikere til en del av din månedlige inntjening til å betale tilbake din eksisterende gjeld. Dette vil begrense prisen og kvaliteten på bilen du kan kjøpe.
Trinn 3. Velg en bil du har råd til
Under konkursprosessen burde du ha tatt en grundig titt på inntektene og utgiftene dine. Du må begrense deg til biler som kan betales for innenfor dette budsjettet. Sørg for å inkludere gass-, forsikrings- og vedlikeholdskostnader i budsjettet.
- Du må lete etter en brukt bil. Besøk dine lokale bilforhandlere, og les Forbrukerrapporter og Online Dealers vurderinger og anmeldelser. Prøv å finne en bil under $ 15 000 som er i god stand med relativt lav kjørelengde.
- Be alltid om kjøretøyets fulle historikkrapport, som lar deg undersøke vedlikeholdsrekorden. Hvis du ikke vet om biler, kan du be en venn eller et familiemedlem som har kunnskap om å undersøke det.
- Prøv å spare så mye penger for kjøpet som mulig. Å betale for noen (eller ideelt sett alle) av bilen i kontanter reduserer ikke bare gjelden din, men det reduserer også rentebetalinger og kan muligens redusere renten din siden en større forskuddsbetaling betyr mindre risiko for utlåner.
- For mer informasjon om beregning av kjøreutgifter, se hvordan du beregner kostnaden for kjøring.
Trinn 4. Be noen i nærheten av deg om å finansiere bilen for deg
Som et alternativ til et tradisjonelt billån, bør du vurdere å be om lån fra et familiemedlem eller en venn. Alternativt kan noen du stoler på, for eksempel et familiemedlem, venn eller arbeidsgiver, være villig til å sette billånet i deres navn og samle inn månedlige betalinger fra deg. Dette vil bidra til å eliminere ekstra kostnader, ettersom lave eller ingen rentelån fra en venn eller familie vil være lettere å administrere.
Vær imidlertid oppmerksom på at dette setter ditt familiemedlem eller en venn i en posisjon der de vil bli tvunget til å betale tilbake lånet ditt i tilfelle du ikke kan foreta betalingene dine. Eventuelle sene eller tapte betalinger kan også påvirke kreditten negativt
Trinn 5. Handle rundt for et billån
Start med kredittforeninger, banker eller finansinstitusjoner som du har et tidligere forhold til. Angi situasjonen din tydelig, og spør hvilke alternativer som er tilgjengelige. Det er viktig å se på mange alternativer og ikke bare nøye seg med den første du mottar, da dette gir deg større sjanser for å finne en rimelig pris.
- Vær oppmerksom på at noen ganger kan tradisjonelle långivere som banker eller kredittforeninger være motvillige til å låne ut til noen i konkurs. I dette tilfellet, se etter långivere som spesialiserer seg på finansiering av dårlig kreditt eller konkurslån.
- Internett -søk, lokal fjernsyn eller reklamefilmer bør hjelpe deg med å identifisere en utlåner som jobber med enkeltpersoner som har dårlig kreditt, ingen kreditt eller har begjært konkurs.
- Unngå "kjøp-her-betal her" långivere. Dette er uavhengige bruktbilforhandlere der en kjøper ordner finansiering og kjøp hos forhandleren, og disse långiverne tilbyr ofte ekstremt høye renter og lange lånevilkår på noen ganger upålitelige kjøretøyer som noen ganger går i stykker under tilbakebetalingsprosessen.
- For å unngå denne typen forhandlere, ta kontakt med Better Business Bureau for å se om det er kommet mange klager mot en forhandler på forhånd.
Trinn 6. Få godkjenning for et lån fra din forvalter og domstolen
Tillitsmannen din vil sannsynligvis kreve spesifikke lånebetingelser for å analysere. Etter at du har funnet et potensielt lån, kan du starte godkjenningsprosessen ved å kontakte din bobestyrer. De vil vanligvis gi deg papirer å fylle ut, og du vil legge inn detaljer om lånet. De vil deretter bruke denne informasjonen til å avgjøre om inntekten din kan håndtere den nye gjelden.
- På dette tidspunktet vil forstanderen sende inn et forslag til retten for å be om tillatelse, forutsatt at bobestyrer godkjenner det. Kreditorene dine vil sannsynligvis også motta forslaget.
- Du kan bli pålagt å delta på en høring i retten.
- Vær oppmerksom på at forvalteren din er svært lite sannsynlig å godkjenne et billån over $ 15 000.
Trinn 7. Skaff deg skriftlig dokumentasjon
Når du møter din konkursforvalter, få en skriftlig autorisasjon fra ham eller henne. Denne autorisasjonen bør inneholde beløpet som er godkjent for en månedlig betaling..
Du kan deretter beholde dette for dine egne poster, og vise utlåner av billån for å fullføre lånet
Poeng
0 / 0
Metode 2 Quiz
Hvis du har begjært konkurs i kapittel 13, hva er maksbeløpet som bobestyrer din sannsynligvis vil godkjenne for et billån?
$5, 000
Nei! Selv om du er begrenset i mengden gjeld du kan oppnå mens du er i konkurs i kapittel 13, kan du vanligvis ta på deg mer enn $ 5 000. Du må imidlertid bevise at betalingen av billån ikke forhindrer deg i å foreta kapitlet 13 tilbakebetalinger. Prøv et annet svar …
$10, 000
Ikke helt! Du kan mest sannsynlig ta et billån mer enn $ 10 000 og få det godkjent av bobestyrer. Prøv å spare så mye penger som mulig for å betale for bilen. Å sette ned kontanter reduserer rentebetalingen og kan til og med redusere renten. Gjett igjen!
$15, 000
Riktig! Selv om du har lov til å ta på deg ny gjeld mens du tilbakebetaler din gamle, må den godkjennes av bobestyrer i kapittel 13. I de fleste tilfeller vil forvalteren ikke godkjenne et beløp som er mer enn $ 15 000. Les videre for et annet quizspørsmål.
$20, 000
Prøv igjen! Du vil mest sannsynlig ikke kunne få et billån på $ 20 000 mens du er i kapittel 13 konkurs. Husk å shoppe rundt for både bilen og lånet ditt for å finne det beste tilbudet. Prøv igjen…
Vil du ha flere quizer?
Fortsett å teste deg selv!
Metode 3 av 3: Kjøpe bil mens du er i kapittel 7 Konkurs
Trinn 1. Kjenn parametrene for kapittel 7 konkurs
I henhold til en konkurs i kapittel 7 blir dine ikke-fritatte eiendeler likvidert for å betale tilbake hele eller deler av din utestående gjeld. Ikke-unntatte eiendeler inkluderer musikkinstrumenter, dyre klær eller smykker, dyre møbler eller apparater og eventuelle andre kjøretøy utover en enkelt bil.
Ettersom mye av gjelden din blir betalt tilbake til kreditorene dine som følge av avviklingen av eiendelene dine, vil kapittel 7 -konkurs ikke kreve at du foretar månedlige utbetalinger tilbake til kreditorene dine, og frigjør inntekten din for nødvendige kjøp. Imidlertid har dette også en tendens til å hindre deg i å betale kontanter utenom lommen for en bil, ettersom forbrukbare kontanter ville blitt beslaglagt som ikke-fritatte eiendeler, noe som gjorde det nødvendig å skaffe et lån for kjøp av en bil
Trinn 2. Vurder å vente til du har mottatt konkursutskrivningen
I motsetning til kapittel 13 -konkurs som tar mange år å fullføre, blir kapittel 7 -konkurser vanligvis utladet på tre til fire måneder.
Det er veldig vanskelig og noen ganger umulig å få et lån før en kapittel 7 -konkurs blir løslatt. Det er lurt å vente til prosessen er fullført før du prøver
Trinn 3. Undersøk muligheten for å kjøpe bil med kontanter
Dette kan være mye vanskeligere å oppnå under kapittel 7 konkurs enn kapittel 13 konkurs. Selv om konkurslovene fra stat til stat og vilkårene i individuelle konkurssaker varierer, blir nesten alle eiendeler på bankkontoer avviklet for å betale tilbake kreditorer i henhold til kapittel 7. Hvis du imidlertid har klart å beholde et betydelig kontantbeløp fra blir beslaglagt under konkursprosessen, kan det være mulig å kjøpe en bil direkte, kontant, mens du er under kapittel 7.
Det er viktig å merke seg at minst én bil, spesielt hvis kjøretøyet brukes til å komme til og fra jobb, vil falle under et "fritak for motorkjøretøyer" under de fleste statlige konkurslover- slik at du kan beholde en bil du allerede eier. Siden dette er tilfelle, kan det være lurt å kjøpe bilen med kontanter før du begjærer kapittel 7 konkurs
Trinn 4. Diskuter planene dine med din tillitsmann
Hvis du absolutt trenger å kjøpe i løpet av konkursperioden, må du informere bobestyrer om planene dine. Tillitsmannen vil trolig måtte godkjenne potensielle kjøp, så det er viktig å jobbe med dem i stedet for bak ryggen.
Trinn 5. Skaff nødvendig papirarbeid
Du vil sannsynligvis ikke kunne kjøpe bil under kapittel 7 konkurs før du har mottatt varsel om konkursutskrivning. Dette sikrer fremtidige kreditorer at du, til tross for dine tidligere økonomiske problemer, har gjort alt som kreves av deg for å betale tilbake din utestående gjeld etter hvert som de er beskrevet din konkursbehandling.
Hvis du ikke har oppnådd decharge ennå, vil du sannsynligvis trenge papirer fra forstanderen din for å godkjenne deg for å motta et lån
Trinn 6. Forbered deg på å foreta en stor forskuddsbetaling
Finansiering vil være tilgjengelig mens du er i kapittel 7, men det vil være dyrt. De fleste forhandlere vil kreve minst $ 1 000 som forskuddsbetaling, men krever vanligvis mer.
Trinn 7. Finn en utlåner
Det er mange bilforhandlere som spesialiserer seg på å ta lån til personer med dårlig kreditt, ingen kreditt og til og med de som har erklært konkurs. Se på nettet eller i lokale annonser for å finne en bilforhandler som spesialiserer seg på å finne finansiering for personer med kredittproblemer.
- Alltid shoppe rundt for så mange alternativer som mulig. Forklar din konkursforhold tydelig for en utlåner, vær åpen og tydelig om dine økonomiske vanskeligheter og årsaken til dem kan gjøre dem mer sannsynlig å godkjenne et lån.
- Å besøke institusjoner (som en bank eller kredittforening) som du har tidligere relasjoner med er et viktig sted å starte. Disse institusjonene har tidligere registreringer av betalingshistorikken din, og hvis du generelt har god kredittatferd eller de ser at din konkurs skyldtes en faktor utenfor din kontroll (som tap av arbeid eller medisinsk nødssituasjon), kan de være villige til å låne ut.
- Du kan også få et lån ved hjelp av et familiemedlem eller en venn, enten som en cosigner eller som et personlig lån. Vær imidlertid oppmerksom på at dette gjør den personen juridisk ansvarlig for gjelden din hvis du unnlater å betale.
Trinn 8. Velg en rimelig bil
Etter å ha begjært konkurs, vil långivere se på deg som noen som har bevist evnen til å leve langt over sine evner. På grunn av dette er det kritisk å velge en rimelig bil du har råd til før du henvender deg til en utlåner for finansiering.
Hvis det er mulig, kan det være lurt å henvende seg til en venn, et familiemedlem eller en pålitelig bekjent som vil være villig til å signere et billån på dine vegne og avtale en betalingsplan med den personen. Dette vil bidra til å redusere stresset ved å sette frem en høy forskuddsbetaling eller betale høyere renter på månedlige bilbetalinger
Trinn 9. Forvent en høyere rente
Billånet ditt vil sannsynligvis ha en høyere rente enn tradisjonelle lån. Dette vil drastisk øke de månedlige betalingene du skylder forhandleren eller den uavhengige långiveren.
Renten kan være så høy som 15-20%
Poeng
0 / 0
Metode 3 Quiz
Hvorfor vil du kjøpe bil før du begjærer konkurs i kapittel 7?
Fordi biler ikke kan likvideres i kapittel 7 konkurs
Ikke nødvendigvis! I kapittel 7 konkurs vil du avvikle eiendeler som ikke er unntatt, for eksempel musikkinstrumenter, dyre klær eller smykker, dyre møbler og hvitevarer. Dette inkluderer også kjøretøy utover en enkelt bil. Klikk på et annet svar for å finne det riktige …
Fordi du ikke kan kjøpe bil under konkurs 7
Nei! Du kan kjøpe bil under kapittel 7 -konkurs, men det er vanskelig å gjøre det. Dette er fordi de fleste eiendelene dine vil bli likvidert for å betale tilbake kreditorer under kapittel 7. Prøv igjen …
Fordi det ikke er lån tilgjengelig for de som har begjært kapittel 7 konkurs
Definitivt ikke! Det er mange långivere som spesialiserer seg på de som har dårlig kreditt eller ingen kreditt, eller som har begjært konkurs. Husk å alltid shoppe rundt for det beste tilbudet! Velg et annet svar!
For i kapittel 7 konkurs kan du beholde en bil du allerede eier
Ikke sant! Hvis du begjærer konkurs i kapittel 7, har du lov til å beholde minst en bil, spesielt hvis bilen brukes til å komme til og fra jobb. Dette kalles "fritak for motorvogner" i henhold til flertallet av statlige konkurslover. Les videre for et annet quizspørsmål.
Vil du ha flere quizer?
Fortsett å teste deg selv!
