Å få den laveste renten for et billån er en viktig del av å spare penger på et kjøretøy. Evaluering av bilkostnad og finansiering av kjøretøyet bør være to separate diskusjoner. For å sammenligne lån må du samle renter, vilkår og gebyrer som tilbys av forskjellige institusjoner og vurdere din egen økonomiske situasjon. Autolån er vanligvis avhengig av flere faktorer, men hver person - selv de med dårlige kredittvurderinger - kan finne måter å sammenligne priser og redusere de langsiktige kostnadene ved lånet.
Trinn
Metode 1 av 3: Finne de beste lånene
Trinn 1. Vet hva du skal se etter
En god billånerente er basert på flere faktorer. Lånebeløpet, APR (årlig prosentsats) og lånets løpetid påvirker alle mengden penger du vil ende opp med å bruke eller spare etter at bilen din er betalt ned.
- Lånebeløpet er den opprinnelige totale kostnaden for lånet; du vil imidlertid ende opp med å betale mer enn den totale kostnaden fordi en rente legges til hver betaling. I tillegg kan det være tilleggsskatter og avgifter inkludert i lånebeløpet.
- APR er et nøkkeltall å være oppmerksom på når du vurderer et lån. Det er den årlige renten som legges til den totale kostnaden for lånet. Jo høyere APR, desto mer penger skal du betale på lånet. For eksempel vil et lån på $ 15 000 med en apr på 7% koste deg $ 500 mer enn et lån på $ 15 000 med en apr på 5%.
- Lånetiden er også en sentral komponent. Dette er tiden du får til å betale ned på lånet. Vilkårene kan variere fra 36 til 82 måneder. Tatt i betraktning renten, jo kortere løpetid, jo mer penger sparer du til slutt. Et lån på 15 000 dollar med 6,5% april betalt i løpet av 36 måneder vil ha en høyere månedlig betaling på 460 dollar per måned, og en total rente på 1 500 dollar. Det samme lånet med samme apr betalt i løpet av 60 måneder vil har en lavere månedlig betaling ($ 293), men du vil til slutt betale $ 2, 610 i renter - $ 1, 110 mer. Langsiktige lån har ofte høyere rente, noe som betyr at du vil ende opp med å betale enda mer rente på lang sikt.
- Se opp for ekstra gebyrer. Les det med småt. Noen lån har ekstra kostnader bortsett fra lånet og APR. Spør om slike avgifter over telefon eller personlig.
- Tilleggsgebyrer varierer. Noen ganger er det åpningskostnad for lånet. Andre lån krever sanksjoner for å betale lånet tidlig.
Trinn 2. Sjekk med banken din
Bankene har ofte konkurransedyktige lånerenter; Imidlertid tilbyr de vanligvis bare disse prisene til personer med god kreditt. Sett opp et møte med banken din hvis du har et godt forhold.
Trinn 3. Vurder å bli med i en kredittforening
Med lave driftskostnader har kredittforeninger konkurransedyktige priser, men låner vanligvis bare ut til sine medlemmer. Bli med i en kredittforening for å utnytte de lave prisene.
Trinn 4. Snakk med bilforhandleren din
Bilforretninger har vanligvis ikke de beste lånerentene; men det er verdt det å se hva de har å tilby. De er ofte villige til å jobbe med mennesker med lav kreditt score, selv om prisene kan være høyere. Når du har sjekket APRene og vilkårene som tilbys av banker og kredittforeninger, vil du få en bedre følelse av hva som er tilgjengelig på markedet.
- Gjør din forskning før du går inn i forhandleren. Forhandleren angir prisen på bilen, men du må også diskutere hvordan bilen skal betales for. Du vil ha en viss forhandlingsmakt hvis du vet hva som tilbys ved andre institusjoner.
- Les det med småt. Noen forhandlere tilbyr gode lånerenter, men gir ikke rabatt hvis du tar lånet. Hvis du ønsker å få rabatt, bør du vurdere å lete etter et lån andre steder.
Metode 2 av 3: Søke om lån
Trinn 1. Bestem mengden penger du vil bruke som forskuddsbetaling på bilen
Størrelsen på forskuddsbetalingen påvirker renten du må betale. En større forskuddsbetaling kan kvalifisere deg til lavere renter, så det er i din beste interesse å betale så mye du kan på forhånd.
Trinn 2. Undersøk selskapets historie for hver billåner som du vurderer å låne penger fra
Hvis du bare vurderer lån fra banker eller kredittforeninger som du allerede er kjent med og har hatt å gjøre med tidligere, er dette kanskje ikke nødvendig.
Men hvis du vurderer å bruke en mindre utlåner eller online långiver du ikke er kjent med, bør du lære om selskapets historie med billån. Ta kontakt med Better Business Bureau (BBB) for å lære om eventuelle klager som er kommet inn mot dine potensielle långivere og for å forsikre deg om at selskapet er i god stand med BBB
Trinn 3. Søk om lån hos flere forskjellige finansinstitusjoner
Lånesøknader kan gjøres enten på Internett eller personlig ved finansinstitusjoner i ditt område. Når du får lånetilbud fra mer enn ett sted, vil du ha et sammenligningsgrunnlag.
- Lånetilbud kan være like. Likevel er det ganger at en forskjell på en prosent kan spare deg for hundrevis eller tusenvis av dollar på lang sikt.
- Husk at søknad om lån utover en periode på 30 dager fra første til siste kan påvirke kredittpoengene dine negativt.
Metode 3 av 3: Sammenligning av alternativene dine
Trinn 1. Bruk en billånskalkulator for å beregne månedlige utbetalinger
Finn en lånekalkulator som lar deg angi nøkkelinformasjon, inkludert prisen på bilen, forskuddsbetalingen, rentene og låneperioden. Nettsteder som allsate.com og bankrate.com har nyttige beregningsverktøy. Disse verktøyene kan hjelpe deg med å se hvilke lån som vil spare deg mest penger i det lange løp.
Trinn 2. Beregn priser på egen hånd
Hvis du ikke får tilgang til en online kalkulator, kan du bruke dine egne beregninger for å få en følelse av hvilket lån som vil spare deg mest penger. Forbered deg på å bruke den totale kostnaden for lånet, APR (rente), løpetiden (tiden du må betale lånet) og eventuelle andre gebyrer som gjelder.
- Bestem hvor mange år du må betale lånet. For eksempel gir en 36 måneders periode deg tre år på å betale ned på lånet.
- Del den totale kostnaden for lånet med antall år du må betale lånet. For eksempel, hvis du tar opp et lån på $ 15 000 med en treårsperiode, vil den årlige kostnaden være $ 5 000.
- Multipliser den årlige kostnaden for lånet med renten for å se hvor mye penger du vil betale i årlig rente. For eksempel, hvis APR er 5%, multipliserer du 0,05 med 5 000 (0,05 X 5 000 = 250). Din årlige rente vil være $ 250. I stedet for å betale $ 5 000 per år, vil du betale $ 5, 250 per år eller $ 437,50 per måned.
Trinn 3. Sammenlign den totale rentekostnaden for hvert lån
Dollarbeløpet for den totale betalte renten kan variere mye, så sørg for å gjøre alle nødvendige beregninger.
- For å bestemme de totale rentekostnadene for hver utlåner, multipliser den totale månedlige betalingen ganger antallet månedlige betalinger, og trekk deretter det opprinnelige lånebeløpet fra totalt for å isolere rentekostnadene.
- Se nøye på den månedlige betalingen for hvert lån, og velg en du har råd til.
Trinn 4. Vurder fordeler eller ulemper
Tenk på hvordan og når du skal betale lånet ditt. Det kan være mer praktisk å ta et lån hos forhandleren din og unngå å håndtere en annen finansinstitusjon. På den annen side kan banken din gjøre det lettere for deg å betale lånet ditt.
Tips
- Ikke avhengig av en bilforhandler for å gi deg de beste tilbudene, eller til og med for å gi deg en rekke tilbud. Bilforretninger vil ofte gi deg bare ett prosentrentetilbud, men du kan finne flere tilbud ved å søke banker, kredittforeninger og andre finansinstitusjoner alene.
- Du kan vanligvis forhandle om lån akkurat som prisen på bilen, men du må være sikker på at senking av renten ikke øker tilleggsgebyrene, prisen på bilen eller antall betalinger.
- Forstå rollen til kredittpoengene dine. Kredittpoengene dine påvirker typen lån og apr du tilbys.
