Uansett om bilbetalingen din er mer enn du har råd til, eller bilen din ny lenger passer dine behov, kan det være lurt å komme deg ut av et billån tidlig. Du kan betale ned på lånet, selv om du ikke kan ende opp med å betale mindre enn om du hadde foretatt betalinger gjennom hele løpetiden. Du kan også selge bilen eller refinansiere lånet. Alle disse alternativene gir ytterligere vanskeligheter hvis du skylder mer enn bilen din er verdt.
Trinn
Metode 1 av 3: Selge bilen din
Trinn 1. Bestem den virkelige markedsverdien av bilen din
Bruk en online tjeneste som Kelley Blue Book for å finne ut hva biler som din er verdt i ditt område. Du kan få en generell idé ved ganske enkelt å angi år, merke, modell og kjørelengde for bilen din. Generelt tilsvarer høyere kjørelengde lavere verdi.
Skriv inn postnummeret ditt, og legg til eventuelle tilleggsfunksjoner bilen din kan ha (for eksempel elektriske vinduer eller månetak) for å få en mer presis verdivurdering. Valgfrie funksjoner kan øke bilens verdi
Merk:
Det kan også være lurt å søke på internettlister i ditt område for å se hvilke biler som ligner på din som selges for. Vær oppmerksom på hvor lenge en bil har vært til salgs.
Hvis en bil har brukt flere uker på markedet, kan det tyde på at bilen er for dyr.
Trinn 2. Få et tilbud om utbetaling på lånet ditt
Ta kontakt med din utlåner for å finne ut hvor mye du trenger å betale hvis du ønsker å betale ned lånet ditt tidlig. Hvis du selger bilen din, vil du helst betale ned på lånet ditt samtidig. Hvis du skylder mer enn markedsverdien på bilen din, er dette kanskje ikke mulig.
- La utlåner vite at du planlegger å selge bilen din. De kan ha spesifikke prosedyrer du må følge for å lukke lånet ditt.
- Hvis du selger bilen din for mindre enn du skylder, er du fortsatt ansvarlig for resten av pengene du skylder. Noen långivere kan kreve full betaling umiddelbart, mens andre lar deg fortsette å betale. Vilkårene kan imidlertid endres siden lånet ikke lenger vil være sikret med bilen din.
Trinn 3. Rydd opp bilen og utfør eventuelle reparasjoner
Hvis du bestemmer deg for å selge bilen din selv, bør den være i best mulig stand. Ta det for en profesjonell rengjøring og detaljering, og fullfør nødvendig vedlikehold.
- Hvis du ikke har tatt bilen til en mekaniker på en stund, må du undersøke den og utføre reparasjoner som mekanikeren anbefaler. Det er også en god idé å fortelle dem at du planlegger å selge bilen. De kan ha flere ideer eller anbefalinger.
- Eventuelle reparasjoner som mekanikeren anbefaler at du avslår, bør inkluderes i din private oppføring. Å la potensielle kjøpere vite på forhånd hvilket arbeid bilen trenger, vil øke deres tillit til deg.
Trinn 4. Bruk elektroniske ressurser til å selge bilen din privat
I de fleste tilfeller får du mer penger fra bilen din hvis du selger den selv i stedet for å bytte den til en forhandler. Ta kvalitetsbilder av interiøret og utsiden av bilen, og skriv en detaljert beskrivelse. Stol på familie og venner for å dele oppføringen din og øke eksponeringen.
- Legg innlegg på gratis klassifiserte oppføringssteder, for eksempel Craigs liste. Markedsfør oppføringen din med dine egne sosiale medier -kontoer.
- Med et privat salg kan du enkelt overføre billånet ditt. Dette er imidlertid underlagt vilkårene for billånet ditt. Snakk med banken din før du går denne ruten. Husk også at personen som kjøper bilen din, må oppfylle utlånerens kredittkrav for å ta lånet.
Trinn 5. Handle for en rimeligere bil hvis du ikke kan foreta et privat salg
Hvis du går til en forhandler, vil de vanligvis innbetale saldoen på lånet ditt i din nye finansavtale. Hvis du velger en bil med lavere månedlig betaling, kan dette fungere for deg.
Merk:
Sørg for å finne ut hvor mye din månedlige betaling vil være med det gamle lånebeløpet før du signerer papirene. Hvis du ikke har råd til den nye betalingen, ikke kjøp bilen - det vil ikke løse problemene dine og kan gjøre dem verre.
Metode 2 av 3: Refinansiering av bilen din
Trinn 1. Sjekk kredittpoengene dine
Du kan kanskje refinansiere et dårlig billån og få en lavere månedlig betaling og bedre rente hvis kredittpoengene dine har blitt bedre siden du først finansierte bilen din. Vanligvis trenger du en kreditt score over 640 for å kvalifisere for refinansiering.
Hvis du oppdager feil i kredittrapporten, må du kontakte kredittkontorene for å få dem rettet før du søker om å refinansiere billånet ditt. Du vil ha den høyeste og mest nøyaktige poengsummen du kan få
Tips:
Du har rett til en gratis kredittrapport hvert år. Du kan også kjøpe kredittrapporter fra hvert av de store kredittkontorene.
Trinn 2. Søk med långivere om å refinansiere lånet ditt
Sett av tid til å fullføre søknader med flere långivere for å refinansiere bilen din. Du må oppgi grunnleggende personlig informasjon for å fastslå din identitet og inntekt, samt informasjon om bilen din og ditt nåværende lån.
- Bruk gratis online tjenester, for eksempel Credit Karma eller Nerd Wallet, for å finne långivere som er mer sannsynlig å godkjenne søknaden din basert på kreditthistorikken din.
- Søk på minst 2 eller 3 långivere slik at du kan sammenligne priser. Hver søknad du sender inn, vil resultere i en hard forespørsel om kredittrapporten din. Imidlertid vil flere henvendelser for samme formål vanligvis ikke påvirke poengsummen din nevneverdig.
Trinn 3. Sammenlign tilbud fra forskjellige långivere
Forutsatt at du oppfyller minimumskravene, vil du sannsynligvis ha 2 eller 3 tilbud for å refinansiere bilen din. I stedet for å gå med det første tilbudet umiddelbart, ta deg tid til å sammenligne, slik at du kan finne det beste tilbudet for deg.
- Hvis du er interessert i å spare penger totalt sett, vil du vanligvis gå med den laveste renten - selv om de månedlige utbetalingene er høyere enn det du betaler nå. Sørg imidlertid for at tilleggsbeløpet passer inn i budsjettet.
- Hvis din nåværende månedlige betaling er for stor belastning på budsjettet, se etter et lån som har den laveste månedlige betalingen. Dette kan innebære å forlenge lånetiden i forhold til originalen, eller betale en litt høyere rente.
Trinn 4. Signer kontrakten for ditt nye lån
Når du har valgt tilbudet du vil ha, vil den nye långiveren ha papirer for deg å signere, slik at det nye lånet trer i kraft. Långiveren vil kontakte din opprinnelige långiver for å betale ned det opprinnelige lånet ditt.
- Du må kanskje kontakte den opprinnelige utlåner for å gi dem beskjed på forhånd om at du refinansierer lånet ditt med en annen utlåner. Finn ut av refinansieringslåner hva du må gjøre før du signerer papirene.
- Få en kopi av den signerte låneavtalen for dine poster. Behold den med salgskontrakten og andre bildokumenter, slik at du enkelt får tilgang til den når det er nødvendig.
Metode 3 av 3: Betaling av lånet
Trinn 1. Sjekk låneavtalen for vilkår for tidlig utbetaling
Låneavtalen din angir om det blir vurdert noen straff for å betale ned lånet ditt tidlig. I noen tilfeller kan du bli pålagt å betale hele hovedstolen og renter - selv om du stenger lånet før løpetiden er over.
- Sjekk avtalen for et element med tittelen "tidlig utbetaling" eller noe lignende. Les dette elementet nøye. Hvis du ikke forstår det, ta kontakt med utlåner for en forklaring.
- Din siste låneoppgave kan inneholde en saldo på lånet ditt. Dette beløpet kan imidlertid avvike vesentlig fra mengden penger du trenger for å betale hele lånet før lånets løpetid er over.
Trinn 2. Kontakt din utlåner for et tilbud
Avhengig av hvordan renter beregnes og eventuelle bøter vurderes, kan beløpet som kreves for å betale ned på lånet ditt være forskjellig fra saldoen som er rapportert i din siste uttalelse. Långivere gir tilbud om utbetaling, som bare er gode i en begrenset periode, vanligvis mellom 30 og 90 dager.
Tips:
Sammenlign utbetalingstilbudet med bilens rettferdige markedsverdi. Du kan få en generell ide om bilens markedsverdi gratis online, ved å bruke nettstedet til en kjøretøyvurderingstjeneste som f.eks Kelley Blue Book.
Trinn 3. Vurder besparelsene og budsjettet
Hvis du vil beholde bilen din, men trenger å betale ned på billånet ditt, må du finne pengene for å betale beløpet din utlåner oppgav for utbetaling. Du vil ikke betale ned på lånet for å sette deg i en verre situasjon økonomisk, spesielt hvis du allerede sliter med å betale månedlige utbetalinger.
- Hvis du ikke sparer penger i renter ved å betale ned på lånet ditt tidlig, vil du generelt sett ha det bedre hvis du finner ut hvordan du skal betale for hele lånets løpetid.
- Hvis det ikke er fornuftig for deg å betale ned lånet ditt på en gang, snakk med utlåner om alternativer for å foreta ytterligere betalinger for å betale ned hovedstolen. For eksempel kan du foreta en full betaling den første uken i hver måned, og deretter foreta en halv betaling den tredje uken i hver måned som gikk helt mot rektor.
Trinn 4. Betal utlåner utbetalingsbeløpet
Hvis du bestemmer deg for å betale ned på lånet ditt tidlig, kan du bruke tilbudet for å finne ut hvor mye du må betale. Hold kontakten med utlåner, og sørg for at de vet at du betaler ned lånet ditt i sin helhet.
- Ikke stol på et utbetalingstilbud som er mer enn 30 dager gammelt. For å beskytte deg selv er det best å ringe og få et nytt tilbud når du er klar til å betale - selv om det har gått mindre enn 30 dager siden du fikk det siste tilbudet.
- Selv om du vanligvis foretar bilbetalinger online, er det en god idé å foreta denne siste betalingen ved hjelp av en kasserersjekk eller postanvisning, slik at du har en papirspor. Inkluder en uttalelse som "full betaling" på notatlinjen. Behold en kopi for postene dine.
Trinn 5. Følg opp med utlåner for å lukke kontoen
Långiveren din har sannsynligvis en bestemt prosess for å stenge et lån. Når lånet er stengt, er ikke utlåner lenger en pant i bilens tittel. En ny tittel vil bli utstedt og sendt til deg.
