Hvis du vil kjøpe en ny bil i USA og trenger finansiering, har du i utgangspunktet to alternativer: forhandlerfinansiering eller bankfinansiering. Forhandlerfinansiering ivaretas gjennom bilforhandleren du kjøper bilen din av. Bankfinansiering gir deg en fordel fordi du kan shoppe rundt for forskjellige alternativer og bli forhåndsgodkjent opp til et bestemt lånebeløp, noe som gjør det lettere for deg å få det billånet som er best for deg. Å bli forhåndsgodkjent for et billån gir deg en bedre forhandlingsposisjon med bilforhandleren og kan gi en mer strømlinjeformet kjøpsprosess.
Trinn
Del 1 av 3: Handle etter priser
Trinn 1. Sjekk kredittpoengene dine
Du har rett til en gratis kopi av kredittrapporten din hvert år, slik at du kan holde deg oppdatert med kredittpoengene dine. Gå til annualreport.com og bestill gratisrapporten din før du begynner å kjøpe billån.
- Du kan også bestille rapporten ved å ringe 1-877-322-8228. Dette nummeret er gratis og tilgjengelig 24 timer i døgnet, syv dager i uken.
- Kredittpoengene dine bestemmer hva slags renter du kan få på billånet ditt, samt det totale beløpet på lånet ditt. Andre faktorer, som alder, utdanningsnivå og hvor lang tid du har vært ansatt kan også tas i betraktning.
- Når du kjenner kredittpoengene dine på forhånd, kan du være selektiv om långiverne der du søker om finansiering. For eksempel, hvis du har en kreditt score på over 700, bør du holde deg borte fra långivere med dårlig kreditt. Du har ikke dårlig kreditt, og selv om de vil godkjenne deg, vil du sannsynligvis få en bedre pris andre steder.
Trinn 2. Rett feil på kredittrapporten
Hvis det er noe på kredittrapporten din som er feil eller feilaktig er rapportert, må du ta skritt for å få feilen rettet før du begynner å søke om billån. Feil kan ha en negativ effekt på poengsummen din.
Avhengig av hvor snart du trenger å få en bil, kan det hende at feilen ikke blir rettet før utlåner kjører kreditten din - men du kan alltid forklare problemet for dem, og de vil ta hensyn til det
Trinn 3. Sett et budsjett
Selve bilbetalingen din bør være mellom 5 og 10 prosent. På toppen av det har du kostnader for drivstoff, forsikring og vedlikehold å vurdere. Totalt sett bør de totale transportkostnadene maksimalt være mellom 18 og 20 prosent av din totale månedlige inntekt.
- For eksempel, hvis du tjener $ 2 000 i måneden, bør bilbetalingen din ikke være mer enn $ 200 i måneden. Det kan være lurt å justere beløpet nedover hvis du regner med å kjøre mye og ha høyere drivstoffkostnader.
- Spill med budsjettet ditt basert på hvilken type bil du vil kjøpe. Hvis du kjøper en nyere bil, trenger du ikke bekymre deg så mye om vedlikehold, spesielt hvis den fortsatt er under garanti. På samme måte vil du ikke bruke så mye på drivstoff hvis du får en hybridbil. I slike tilfeller kan du potensielt håndtere en litt høyere bilbetaling.
- Du kan bruke lånekalkulatorer på nettet for å finne ut hvor mye av et lån du potensielt kan få basert på kredittpoeng, kreditthistorie, inntekt og andre faktorer.
Trinn 4. Start med din egen bank
Når du først begynner å lete etter potensielle långivere for et forhåndsgodkjent lån, vil du vanligvis ha lykke til å jobbe med en bank eller et kredittkortselskap som du allerede har et forhold til.
Hvis du har hatt en sjekk- og sparekonto i samme bank i flere år, kan du finne ut om de tilbyr forhåndsgodkjente billån. Kredittkortselskaper kan også være et godt alternativ, forutsatt at kortet ditt ikke er maksimalt, og du har en god historie med å betale regningene dine i tide
Trinn 5. Få informasjon fra flere långivere
Når du leter etter et forhåndsgodkjent billån, lønner det seg å shoppe rundt. Sjekk de generelle tilbudene som er tilgjengelig fra flere forskjellige långivere, slik at du kan være sikker på at du får best mulig pris.
Det er en rekke online långivere som vil fullføre hele prosessen på nettet. Hvis du ikke liker å gjøre en haug med turer eller tilbringe tid på å vente i en bank, kan det være et bedre alternativ for deg. Online långivere kan også ha lavere priser fordi de har lavere faste utgifter
Del 2 av 3: Søke om lån
Trinn 1. Samle informasjon om søknaden din
Lånesøknaden vil vanligvis ikke ta mer enn noen få minutter å fylle ut. Ting vil gå mer jevnt hvis du sørger for at du har all informasjon du trenger før du starter.
- Vanligvis må du oppgi grunnleggende identifikasjonsinformasjon, for eksempel personnummer, førerkortnummer, navn, adresse og fødselsdato. Du kan også bli forventet å oppgi informasjon om bilforsikringsselskapet ditt.
- Du trenger også informasjon om arbeidsgiveren din, inkludert jobber du har hatt de siste fem årene eller så sammen med lønnstakten din. Samle informasjon om annen inntekt du vil at långiveren også skal vurdere.
- Hvis du har flyttet i løpet av de siste par årene, bør du forvente å oppgi din forrige adresse.
- Du kan også trenge annen finansiell informasjon, for eksempel navn og balanseinformasjon for kredittkort eller annen gjeld, eller navnet på banken der du har en sjekk- eller sparekonto.
Trinn 2. Fullfør en lånesøknad
Vanligvis kan du gå inn i en fysisk filial av banken eller utlåner og fylle ut en papirsøknad personlig. Mange långivere gir deg også muligheten til å fylle ut og sende inn en søknad online.
Hvis du fullfører søknaden din på nettet, kan du finne ut om du er forhåndsgodkjent innen få minutter. Personlige beslutninger kan være like raske, eller de kan ta litt lengre tid
Trinn 3. Snakk med et utlånsagent
Hvis du til enhver tid har spørsmål eller problemer med søknaden din, kan du se etter et nummer du kan ringe for å snakke med utlåner. Det kan også være lurt å snakke med en utlånsagent hvis det er et problem på kredittrapporten du vil forklare.
- Hvis du har problemer med kreditt, kan du gå til en lokal avdeling personlig og søke om lånet deg en sjanse til å snakke med noen ansikt til ansikt og forklare situasjonen din. Du kan muligens få godkjent lån på denne måten, selv om du ville blitt nektet hvis du søkte på nettet.
- Det kan også være en god idé å gå inn og snakke med noen hvis du ble nektet på nettet, men du har en forklaring som du mener veier i din favør.
Trinn 4. Sammenlign tilbud
Jo bedre kreditt, desto flere alternativer har du hvis du vil forhåndsgodkjenne et billån. Den gode nyheten er at et stort antall henvendelser vanligvis ikke vil skade kredittpoengene dine, forutsatt at de alle er for billån.
- Normalt er det ikke lurt å ha mange forespørsler om rapporten din innen kort tid, og dette kan skade poengsummen din. Men hvis du leter etter et låneprodukt som et billån eller et boliglån, erkjenner kredittbyråene at du vil shoppe rundt for den beste prisen.
- Hvis du har et bedre tilbud fra en utlåner, men foretrekker en annen, tar du det bedre tilbudet til foretrukne utlåner og ser om de er villige til å matche det. Det verste de kan si er nei.
Del 3 av 3: Kjøpe bilen din
Trinn 1. Sjekk låneavtalen
Mange forhåndsgodkjente billån har spesifikke krav som bilen du kjøper må oppfylle. Hvis du kjøper en ny bil, vil dette sannsynligvis ikke være noe problem.
- For eksempel begrenser noen långivere deg til en bil mindre enn sju år gammel med færre enn 70 000 miles.
- Du kan også være begrenset til visse forhandlere. Vanligvis begrenser långivere deg til store forhandlere, og du kan ikke kjøpe bil på en liten, uavhengig bruktbilplass.
Trinn 2. Velg bilen din
Med de fleste forhåndsgodkjente billån er det ikke noe krav om at du har plukket ut bilen du vil ha før lånet ditt blir godkjent. Vanligvis har du 30 dager på deg til å finne en bil etter forhåndsgodkjenningen din.
Hvis fristen nærmer seg og du fremdeles ikke har funnet en bil, må du kontakte utlåner. Vanligvis vil de kjøre kreditten din igjen før de forlenger denne perioden, noe som kan resultere i forskjellige vilkår. Men hvis du kontakter dem før de 30 dagene er ute, kan de være villige til å samarbeide med deg
Trinn 3. Forhandle med forhandleren
Med et forhåndsgodkjent billån har du en fordel med forhandleren når du finner bilen du vil ha. Så lenge det faller inn under utlånerens krav, vet du allerede at finansiering ikke vil være et problem.
- Ved å ta med din egen finansiering sparer du også forhandleren på kostnader forbundet med å sette opp finansiering for deg. Spør forhandleren om de tilbyr rabatt på dette.
- Hvis du kjøper en brukt bil, må du sørge for at du får den inspisert og forstår eventuelle problemer bilen har eller kan ha hatt tidligere. Sjekk bilens historie og finn ut hvor mange eiere den har hatt, om den noen gang har vært i en ulykke, og hvor ofte vedlikehold ble utført.
Trinn 4. Sammenlign din forhåndsgodkjente rente med forhandlerfinansiering
Selv om forhåndsgodkjente billån ofte vil gi deg den beste prisen, kan forhandleren ha spesialtilbud tilgjengelig-spesielt hvis du har god kreditt.
Unngå å fortelle bilforhandleren hvilken månedlig betaling du foretrekker. Du kan ende opp med en avtale for en lavere månedlig betaling, men med andre vilkår som ikke er like gunstige for deg
Trinn 5. Presentere den tomme sjekken
Avhengig av din utlåner kan det hende du må gå til en bankkontor personlig for å fullføre billåneprosessen etter at du har valgt bilen. Låneavtalen din vil ha informasjon om hvordan du kan få lånet ditt ferdigstilt.
- I de fleste tilfeller får du en blank sjekk for å betale forhandleren for bilen. Du skriver inn hele beløpet du betaler for bilen, og deretter betaler du tilbake beløpet til banken i henhold til vilkårene i låneavtalen.
- Du kan skrive sjekken for et hvilket som helst beløp opp til det totale beløpet du har forhåndsgodkjent for. Hvis du ender med å kjøpe bilen for mindre enn maksbeløpet, vil lånet ditt bare være for det beløpet.
Trinn 6. Opprettholde full dekning forsikring
De fleste långivere krever at du har full dekning - både ansvar og kollisjon - forsikring på bilen din mens den er finansiert. Resten av lånet beholder utlåner pant i bilen din.
