Med mindre du har spart en stund, vil du kjøpe billån for å kjøpe en ny bil (eller til og med en ny bil som er ny for deg). Et billån vil finansiere kjøpet for deg, slik at du kan foreta vanlige bilbetalinger med renter over en bestemt periode. Få et billån ved å bruke finansieringsplaner hos bilforhandleren eller dukke opp hos forhandleren med ditt eget godkjente lån fra en finansinstitusjon.
Trinn
Del 1 av 3: Forbedre sjansen for å få et godt lån
Trinn 1. Be om en kredittrapport
Uansett hvor du handler et lån, vil mengden penger som er tilgjengelig for deg, så vel som renten, avhenge av kredittpoengene dine; Det er viktig å vite disse før du snakker med noen långivere.
- Det er tre kredittbyråer i USA: Equifax, Experian og TransUnion. Alle tre beregner poeng separat og belaster et gebyr for å lære tallene dine. Du har rett til en gratis rapport (ikke inkludert poengsummen din) årlig fra hvert av byråene. Du kan be om dette online eller kontakte hvert selskap på telefon:
- Equifax: 800-685-1111
- Erfaring: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Trinn 2. Be om en korreksjon for eventuelle feil
Hvis noen av kredittrapportene registrerer gjeld, forsinket betaling eller noe annet som reduserer ditt økonomiske omdømme, må du sjekke mot dine egne poster og minner. Du står fritt til å bestride eventuelle falske oppføringer eller de du anser som stridbare.
Alle kredittforeningene har en mulighet til å bestride. Når du har bedt om en rapport online, klikker du på "tvist" -knappen. Skriv inn relevante fakta og bevis på tingene du synes er usanne. Kilden til denne informasjonen (dvs. kredittkortselskaper, elektriske/gassleverandører, etc.) vil bli sendt en melding og vil bekrefte informasjonen din innen 30 dager
Trinn 3. Betal ned gjelden din.
Utestående betalinger kan ha mange former: kredittkortbetalinger; studielån; elektrisk, gass, internett, telefon og vannregninger; samt avgifter til leie av leiligheter. Med kredittrapporten din i hånden, identifiser de forskjellige gjeldene du fortsatt har, og ideelt sett betaler du dem helt av. Selvfølgelig har du kanskje ikke penger til dette. Forstå ditt eget personlige budsjett, betal ned så mye av gjelden din som mulig. Enhver fremgang ut av gjelden vil være en forbedring av kredittpoengene dine og gjøre deg til en mer attraktiv låntaker for lånegivere.
Trinn 4. Etabler et bosted
Ikke søk om lån før du har bodd på samme sted i minst seks måneder. Långivere sjekker adresser og inntekt for alle søkere. De som virker nomadiske (beveger seg ofte) kan virke som et dårlig valg ut fra deres perspektiv.
Trinn 5. Etablere en stabil inntekt
Dette er en vanlig feil for nyutdannede, men gjelder for alle lånesøkere. Å vise at du har en konsekvent inntektskilde i minst de siste seks månedene, vil også gjøre deg til en mer attraktiv låntaker.
Trinn 6. Opprett en sparelogg
Selv om det er i små trinn, bevis på at du kan og vil konsekvent spare penger gir ytterligere bevis på ditt økonomiske ansvar. Dette fremmer igjen sannsynligheten for å motta et lån, fordi det viser at du også sannsynligvis vil kunne betale lån.
Ta en liten del (5 - 10%) av din månedlige inntekt og sett den inn på sparekontoen din hver gang. Over tid vil dette legge til og etablere spareloggen din
Trinn 7. Velg en bil du har råd til
Husk din kreditt score og ditt personlige budsjett. Om kreditten din er '' dyp subprime '' (500 og under), '' subprime '' (501 - 600), '' non prime '' (601 - 660) eller enda høyere, vil påvirke valget ditt. For eksempel, med dyp subprime -kreditt, hvis det månedlige budsjettet ditt allerede er slankt, vil du mest sannsynlig være på jakt etter en bruktbil. Selv om det er sant at nye biler ofte har lavere renter, med lavere kredittpoeng, vil du ende opp med større månedlige utbetalinger som du kanskje ikke har råd til.
Online databaser som Craigslist, Auto Trader og eBay Motors er alle et godt sted å starte søket etter en rimelig bil
Trinn 8. Spar for en forskuddsbetaling
Spesielt for personer med subprime -kreditt og lavere vil mange lån medføre minst 10% forskuddsbetaling. Det er også mulig å handle med andre kjøretøyer som forskuddsbetaling, selv om dette ikke alltid er mulig. Uansett, jo mer penger (eller handelsverdi) du presenterer for långivere, desto mer sannsynlig blir du godkjent.
Trinn 9. Forbered de nødvendige dokumentene
Det viktigste du vil bevise er bosted og inntekt. Elregninger, leieavtaler, pantelån og i noen tilfeller mobiltelefonregninger er akseptabelt bevis på bosted. Lønnestubber, samt offisielle W-2 eller 1099 skjemaer, blir oftest bedt om å bevise inntekt. Når det gjelder matservering og andre lignende stillinger der mye av inntekten er i kontanttips, ta med kontoutskrifter. Hvis du har satt inn disse pengene, vil deres konsekvente tilstedeværelse på kontoutskriftene dine være betryggende for din utlåner.
- Sørg for at navnet ditt er skrevet ut på alle dokumenter.
- Dokumenter som er 30 dager gamle eller mindre er å foretrekke.
- Hvis du slutter å betale lån, kommer repobiler til adressen du oppgir.
Del 2 av 3: Bli forhåndsgodkjent før du besøker en forhandler
Trinn 1. Kontakt kredittforeninger
Kredittforeninger er ideelle organisasjoner som eies av medlemmene, og er kjent for å tilby konkurransedyktige lånerenter. Hvis du vil ha et billån med lave renter og fleksible tilbakebetalingsvilkår, kan det være det mest attraktive alternativet å tilhøre en kredittforening.
Sørg for å spørre om de har en godkjent forhandlerliste. Hvis bilforhandleren eller personen du gjør forretninger med ikke er inkludert, må du lete etter en annen utlåner eller kanskje velge en annen forhandler
Trinn 2. Søk om billån gjennom banker
Et billån fra en bank vil kreve bedre kreditt og i noen tilfeller et eksisterende bankforhold. Selv om dette alternativet ofte krever høyere kredittpoeng, tilbyr bankene vanligvis konkurransedyktige lånerenter hvis du kvalifiserer.
- Kontroller vilkårene og rentene. De høyere kredittstandardene som ofte holdes av banker, betyr vanligvis at de kan tilby bedre vilkår. Bruk et banklån bare hvis renter og betalingsbetingelser er bedre enn det du finner gjennom de andre alternativene.
- Sørg for at bilforhandleren du jobber med er på bankens liste over godkjente forhandlere. Ellers må du finne en annen utlåner, eller velge en annen forhandler.
Trinn 3. Søk gjennom online långivere
Capital One, Up2Drive, Blue Harbour og andre finansinstitusjoner tilbyr bilfinansiering og samarbeider ofte med spesifikke forhandlere for å tilby lave priser på bestemte biler. Å søke på nettet har en annen fordel fordi det oppmuntrer finansinstitusjoner til å konkurrere om å vinne deg, og sannsynligvis vil gi en konkurransedyktig rente.
Vær oppmerksom på at det å jobbe gjennom långivere på nettet skaper risiko for at din personlige informasjon blir delt usikkert. Dette kan føre til at du blir kontaktet av långivere som du ikke har forbindelse til. Vær trygg og sjekk nettstedet med Better Business Bureau
Trinn 4. Lån bare det du trenger
Du kan ha penger spart for en forskuddsbetaling, eller du kan planlegge å bytte inn en gammel bil. Få bare et lån for resten av hva din nye bil vil koste.
Trinn 5. Handle rundt
Før du forplikter deg til en utlåner, må du kontakte så mange långivere som mulig. Sammenlign renten, maksbeløpet og vilkårene for hvert tilbud. Når du ser på lån, må du vurdere APR (årlig prosentsats) og løpetid (tidsperiode de betales over).
- Lengre vilkår kan virke attraktive ettersom de gir deg mer tid til å betale ned på et lån. Avhengig av prisen du er enig i, kan en lengre sikt imidlertid resultere i at du betaler mer i renter enn du ville ha med en kortere sikt.
- Biler kjøpt gjennom langsiktige lån vil bygge egenkapital saktere enn kortsiktige lån. Dette betyr at hvis du bestemmer deg for å bytte inn eller selge bilen din tidligere enn forventet, vil du ikke tjene nok penger til å betale resten av lånet. Dette kalles å være opp ned.
Trinn 6. Bruk denne eksterne finansieringen til å forhandle med bilforhandleren
Når du møter opp med finansiering allerede tilgjengelig, har du en sterk posisjon til å få en bedre pris for bilen du vil ha.
Se om forhandleren kan slå vilkårene for billånet du allerede er godkjent for. Bruk lånet ditt som en forhandlingsbrikke når du forhandler
Del 3 av 3: Lån fra en forhandler
Trinn 1. Sørg for at det er ditt eneste alternativ
Bilforretninger er beryktet for å dra fordel av klientell som kommer for finansiering. Før du vurderer dette alternativet, kan du prøve å få lån fra banker, kredittforeninger og långivere på nettet. Vær oppmerksom på tilbud om "spot levering". Forhandlere tilbyr dette før de fullfører og signerer finansieringsvilkår bare for å tvinge til høyere renter på et senere tidspunkt. Les hele ordlyden av eventuelle kontrakter og avtaler du signerer.
Gjennomgå statlige lover rundt autofinansiering. I noen tilfeller, som Illinois, må forhandleren returnere forskuddsbetalingen din og/eller bytte inn hvis de ikke finner finansiering til den prisen som er angitt i kontrakten din
Trinn 2. Finn bilens sanne verdi
Forhandlere kan prøve å selge biler til deg for mye mer enn de er verdt. På samme måte kan de prøve å tjene penger på billån. Snakk med din personlige bank eller kredittforening for råd om bilens verdi. Husk dette under forhandlinger.
Kelley Blue Book og Edmunds tilbyr begge nyttige søkemotorer som en ressurs for å finne brukte og nye bilers virkelige verdi
Trinn 3. Kom bevæpnet med all din kredittinformasjon
Det første forhandleren vil gjøre når du søker om billån, er å gjennomføre en kredittsjekk. Vet hvor du står før du søker, slik at de ikke kan bruke din uvitenhet til å forhandle om en dårlig avtale. Ta på samme måte eventuelle forhåndsgodkjente lån du har kjøpt med deg. Din kunnskap vil være et kraftig forhandlingsverktøy og beskytte deg mot urettferdig eller bedragerisk forretningstaktikk.
Trinn 4. Snakk med selgeren din om aktuelle avtaler
Noen forhandlere tilbyr null prosent finansiering eller lar deg hoppe over dine første par bilbetalinger. Dette vil også avhenge av kreditten din.
Trinn 5. Gjør regnestykket
Å få billånet ditt fra forhandleren betyr at du risikerer å forveksle bilens faktiske pris med det du vil betale månedlig etter at renter og andre finansieringskostnader er vurdert. Vær oppmerksom på hvor mye du har råd til å betale hver måned, men ikke si det til selgeren.
Forhandle om den laveste prisen på bilen med den tilliten du fikk gjennom å undersøke kreditten din og andre lånealternativer. Avgjøre prisen på bilen når du forhandler, ikke den månedlige bilbetalingen
Trinn 6. Gjør en forskuddsbetaling eller bytt inn
Når du får billånet ditt gjennom forhandleren, vil en større forskuddsbetaling eller en verdifull bytte hjelpe deg med å nå bedre finansieringsvilkår.
Trinn 7. Unngå svindel
Noen forhandlere vil bruke lure triks for å hente mer penger fra folk, eller prøve å inkludere attraktive, men unødvendige kostnader i avtalen. Det vanligste i bilforretninger er jojo-fellen og salg.
- Jojo-fellen innebærer å tilby betinget finansiering, slik at kjøpere kan ta med seg bilen sin den dagen. Dager eller uker senere vil forhandleren ringe og si at finansieringen ikke går gjennom, og du må nå betale en høyere rente. For å unngå dette, fortell forhandleren at du ikke godtar levering av bilen før finansieringen er endelig.
- Oppsalg fokuserer på å selge deg tilleggsprogrammer som utvidede garantier og rustisolering under forhandlinger om finansiering. Du kan kjøpe noen av disse tingene etterpå. Sørg for å ekskludere dem fra samtalen til finansiering og bilkostnad er bestemt på trykk og signert.
Trinn 8. Gjennomgå detaljene i lånet ditt skriftlig
Sørg for at du forstår prisen på bilen, tilhørende kostnader, størrelsen på forskuddsbetalingen, renten, hva den månedlige bilbetalingen din vil være, når den skal betales og hvor lang tid du har før du har betalt bilen.
